其实对我来说，红岭就是我的钱包，太方便了，我放点钱在红岭，顺便做做牛，15%的年化收益，享受的确是活期存款的便利。真的太爽了。
很多人离不开红岭，最关键的一点就是红岭的方便快捷。但是以后随着监管越来越严厉，净值标管的死了，这种便利估计慢慢就没有了。

信息时代，大商场时代，临街商铺的价值在逐步变低

这几天偶然发现，邵阳冒出来了好几家雅堂小超，惊诧之余，决定去实地了解一下情况，走进雅堂小超，发现和邵阳其它的那种小商店没有任何区别，就是门上挂了“雅堂小超”的牌子。我问老板，你了解雅堂小超吗？你们店和雅堂有什么关系？老板说，不了解，就是挂这样一个牌子，别人每年会补贴一笔钱。老杨这样做广告也算是一个好办法，但是我估计不会有什么效果，现在的电商已经很成熟，一般的老板我觉得根本就没有办法做起来。

大家置业，都很清楚，位置地段非常重要，但是我一直认为，更重要的还是性价比，就是价格。你再好的位置，如果是天价，我认为也是不值得的。另外还有一个问题，那就是，核心城市的边缘地带和边缘城市的核心地带，到底哪一个更有发展前景呢？

在潮水退去的的时候你才知道谁在裸泳，对于很多所谓中产所持有的资产我是抱很大的怀疑的。因为不能带来正向现金流的不动产，严格意义上来说不是资产是负债。但是很多人都混淆了这一点，绝大部分国人都把固化在钢筋水泥上的存量不动产当作安全感和资产保值升值的惟一，这是非常可怕的一件事情。
不能带来较好的现金流的资产，单是价值高，那是虚高。

对于小白来说，投资理财是一层总也捅不破的窗纸。影影绰绰了解窗纸那边的快活，却总也够不到。理财是个比较私人的事情，每个人都有自己的一套操作，而且像葡萄酒一样，历久弥香，时间越长，理财的技能越见长，越能够体会到理财的快感。

投资大神，不小心看到这里的可以走了，我们今天主要谈谈在入门理财之前，小白应该培养的一些习惯和意识。

第一，正确认识理财
理财不等于发财。理财的目的不是发财，理财不会让你一夜暴富，只是通过科学的规划，让生活更美好。

理财要趁早。理财意识培养得越早越好，这是一项习得技能，随着经验的积累，会越来越顺手，对财富的把控能力会越来越强。除了赚钱，还要学会护钱。

量入为出。理财的范围很广，并不局限于投资。理财首先要控制支出，根据自己的收入制定支出的预算，避免出现冲动消费，或者贪图一时爽快买买买，后来追悔莫及的情况。

因人制宜。理财要根据自己的经济状况、资金量和风险承受能力进行，分散投资，降低投资风险。稳健型投资者可以选择固定收益类产品，激进型投资者可以选择股票及期货等。

应急资金。要针对生活中的意外情况，存一些应急资金。建议按照3~6个月的工资量准备应急资金，可根据个人情况上调。也可适当购买一些商业保险，但保险资金不宜分配过多。

第二，储蓄
理财投资的前提是要有足够的可利用资金，积少成多，投入的资金越多，回报也会更多。工薪阶层、小白领，不论你的工资是10k、5k还是3k，都要养成定期存款的习惯。

按照标准普尔家庭资产配置象限图，家庭的资产配置可按照“1234”的原则进行配置。


家庭资产的10%，日常的开销账户，就是平常要花的钱。这笔钱一般存到活期储蓄的银行卡中，保障家庭的短期日常开销。比如，现在有10万，要拿出1万元作为3-6个月的生活开支，平均下来每个月是2000元，超过2000元，就算超标。超标一般有两种可能：赚的太少和花的太多。

家庭资产的20%，杠杆账户，就是保命的钱。这部分钱一般用来购买保险，以小博大，用上百元换取突发事故时上万元的赔付。它专门用于解决突发的大额开销，要专款专用。

家庭资产的30%，投资收益账户，就是生钱的钱。一般用于股票、基金和房地产等高风险投资，用自己最擅长的方式为家庭创造高收益。这个账户的关键在于合理的占比，即使亏损也不能对家庭造成致命性的打击。不能贪心，避免出现第一年股票占比30%，赚了很多钱，第二年这个花在这个账户上的钱就达到了90%，这时，投资就变成了殊死的赌博。

家庭资产的40%，长期收益账户，就是保本升值的钱。一般用于购买一些低风险的产品，如债券、信托，既要保住本金，又要抵御通货膨胀的侵蚀。这个账户的关键在于，第一，保证本金不能有任何损失；第二，专属性，不能随意取出；第三，定期进账；第四，要受法律保护，和企业资产隔离，不能用于抵债。

标普配置是个参考比例，可以根据不同的情况进行个人调整。除了4321定律之外，还可以了解下72法则、80定律、双十定律和三一定律等。

第三，记账
除了不断储蓄建立自己的资金池之外，还需要了解自己的开支去向。记账的目的不是单纯记录流水，而是找出生活中可有可无的“拿铁因子”，发现生活中不必要的消费，把钱花在最必要的地方，让花出去的每一分钱都有所值、不后悔。

什么是“拿铁因子”？

“拿铁因子”一词是作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出。源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。

它指人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出，看到节日促销就买的两条牛仔裤、付了钱却未真正使用的健身卡……而这些被浪费的钱财聚集起来可能使他们成为富翁。

中国一网络调查更指出，42%的网民表示自己有“拿铁因子”，其中女性的比例要高于男性，主要花费都在饮料与杂志上面。难怪大卫曾指出：“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”

除了发现并剔除“拿铁因子”，记账还有助于了解自己的真实经济情况及花费状况，并据此进行合理的投资规划。

知乎上“记账有什么用？”这个问题的回答中，有这样一个回答很有意思。

收入-支出=储蓄 / 收入-储蓄=支出

这两个公式的唯一的区别在于“支出”和“储蓄”的位置，但这也诠释了记账的意义。对于大部分人来说，收入是有限的，当收入增加，消费水平也会增加，会想买更好的衣服和家具。但人的贪念是无限的，相应的支出就变成了无底线的。这时，“有限收入-无限支出=少得可怜的储蓄”。

所以，绝大部分的情况应该是先存钱，再花钱，也就是说“收入-储蓄=支出”才是正确的公式。这样，支出就是可以预计的，随着收入的增加，储蓄也会逐渐增加。支出预算能否合理分配，贯彻情况如何，只能通过记账来实现。当预算中有一部分的支出超过了规划，其他方面的支出就要节约了。

该选用什么工具记账？市面上有很多选择，在应用平台市场上搜索“记账”关键词就能找到很多，不再赘述。

第四，建立理财知识体系
年轻人最好的投资永远是投资自己。这并不只是说花钱去学习各种课程、考取各种证书，更重要的是要把更多的时间投资在自我能力的提升上。

工作收入和理财收入是财务自由的两个引擎，但对于年轻人来说，主要的引擎是工作收入。刚接触理财的年轻人可能会陷入其中无法自拔，每天盯盘炒股票，放弃了本职工作，最终会栽跟头。存款只有四五位数，依靠钱生钱快速致富，这不是在做理财，而是在赌博。

此外，还要建立起对财富管理和经济金融的系统性知识体系，网上有很多必读书籍推荐，小师妹给你搬来几本：

如《富爸爸穷爸爸》、《三十岁，拿什么养活自己》、《财务自由之路》、《彼得林奇的成功投资》、《穷查理宝典》、《巴菲特致股东的信》、《财报就像一本故事书》、《聪明的投资者》……

市面上书单所列书籍大部分都是外国作者撰写，但这并不意味着中国没有优秀的投资者。其实，除了大家熟悉的雪球上的众多大V之外，还有很多其他民间高人，他们大部分都很低调，没有什么响亮的头衔，但却凭借一身本领行走投资江湖多年。他们都已实现了财务自由，但最开始却和我们一样，也是普通人，每月拿着固定的工资。普通人对理财投资的向往，却又不知从何下手的迷茫，他们都深深知道，他们也曾经历过。

潜心研究趋势经济的时寒冰老师，对于众多投资者来说是个神一样的存在，他沉稳庄重，心怀天下大势，投资对于他来说，已经不再仅仅是一种操作，更多的是一种艺术。而股票投资界的另一位“奇人”，老端，则是一位鲜有人知的投资“玩家”。没错，是“玩家”，他幽默风趣，直言不讳，从不隐瞒自己赚钱的方法，建立了自己的投资小圈子，和大家分享自己的投资秘籍。2017年，他公开推荐了华夏幸福、华域汽车和万科，分别涨了47%、54%和25%。

狂人，余额宝和货币基金有什么区别，哪个好？
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余额宝其实也是货币基金，只是淘宝对其进行了二次处理和包装，其比货币基金要更方便快捷，而且余额宝可以直接在淘宝上当钱用。余额宝提现基本都是秒到账，但是货币基金不行，货币基金一般要第二天或者第三天才能到账，碰上节假日，你可能要等很久钱才能到账。但是对于5万以上的资金，余额宝也要麻烦很多，进去不好进，出来也不好出。但是总的来说，余额宝比一般的货币基金要方便太多了。

专注于产品创新才能在国际竞争中占得优势，才能获得商业上的大成功。大疆诞生于大学生追随自己兴趣的执着创业，几乎不靠融资也不追求上市，用了9年时间，把年销售额做到60亿人民币、占据了70%的国际市场份额。现在看来，大疆的“会飞行的相机”系列产品，很可能是近现代史上第一个来自中国的有能力引领全球科技潮流的产品。
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十年之内，中国必定会成为全球第一超级大国

刘邦说“我文不过萧何、治国不如张良、行军布阵不如韩信，但三者皆为我所用”

我建有一个天涯红岭好友群，群里群友皆为爱好天涯爱好投资爱好生活的人士，建群时间为2013年，期间因为人满删过一批人，如今群友总数为约1500人，群里交流活跃，气氛良好，此次将此群在此公布，以吸引更多的志同道合的朋友http://groups.tianya.cn/post-165000-238ad0b03e9f4ad284aeff3aeed74898-1.shtml

狂人大哥，还记得我吗？又有个事情想请教您。老板今天跟我商量，他想在北京建立一个办事处，建立好大概是明年初，想让我去当办事处主任。如果我去北京，待遇如下：包住，底薪8000+2000打车费+提成+10%那边的股份。目前在这边是4000底薪。您帮我分析分析，您知道我是做什么行业的，前期需要下的功夫挺大的，也不是件容易的事。我这个年纪遇到这些，换个工作时间不长，变化挺大的，有点懵。
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我觉得可以去，工资翻倍了，还有股权，挑战肯定是有，但是也有想象空间。以后也不一定非得留在北京。

经济学家曼昆曾经在他的《经济学原理》中解释过明星高收入这一现象。

他举例说，为什么超级明星赚钱这么多，远远超过其他职业？因为越是知名的明星，他能提供服务（即唱歌、表演等）的对象就越庞大，甚至可以向数百万人同时提供服务，而且不可替代，其他行业如水管修理工等，都无此特点。

解释一下即是，假设每个人手里有一元，明星收入高，是因为有数百万个人，愿意把这一元钱给他，但是一个水管修理工，不可能同时给数百万人服务。

租金回报率，是指月租房获得租金同房屋价钱的比值。租金回报率衡量产方面投资收益情况。如在房产投资方面，租金回报率是衡量这个楼盘值不值，是否值得投资的一个很重要的指标。因为房屋的售价可能有水分，有泡沫，但租金是不会出现泡沫的，是市场的真实需求。

狂人，如果能进中建四局贵阳的总部机关，这个机会算好吗？
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这机会马马虎虎吧，如果是女孩子，这算个很好的工作了，中建四局的总部机关，工作环境可以，待遇可以，工作稳定。但是男孩子在工程局的机关难有好的发展，一般还是要下工地发展前景才好。进工程局的机关不如去设计院或者其它管理类单位

微信里的钱，我现在都是不提现的，小钱一般平时买东西就花掉了，大钱，就用来还信用卡

一线城市是留给有拼劲的精英的，如果一线城市被世袭，那一线也就不成为一线了，一线城市要成为一线城市，必须有足够的新鲜血液进去，有足够多的年轻人进去，不断的更新换代。你的下一代如果没本事，留在一线也白搭。
我表哥是土生土长的北京人，他现在在北京的一家国企工作，月薪5000左右，他在一线城市，就比在别的城市强？还有，我认识的一个熟人，也是北京人，现在还在干3000一月的工作。不是留在一线就会有出息的。
我比较赞同年轻人如果有机会，去大城市看一看，闯一闯还是有好处，但是并不是什么人都应该留在一线。一线城市要保持其城市的活力，就必须不断的对其血液进行更新换代。也不是什么人，留在一线城市都好。一线城市也有混得很差的，8线城市也有混得很好的。

全世界都在说一二线城市房价只会永远涨，在投资领域，全世界绝大多数人都认同的一种理念，一定是错的，因为大家都这么认为，那一定会被高估

其实就现在的通讯便利和交通便利，一线城市的相对优势在变小。其实北京和上海，如果不是高考资源分配的不公平，其真的在教育方面有多大的相对优势？就像我比较了解的湖南这边，成绩好的孩子，很多初中就去长沙读书了，湖南大部分城市都有高铁通长沙，到长沙也就一个多小时。所以，所谓的教育资源和医疗资源，你要享受，并不是非得住在这个城市。
就现在的一线城市来说，如果你在27岁之前，年收入不能突破20万，基本可以说一线城市是不适合你的，如果一定要留在一线城市，那基本就是个苦逼。
其实对很多行业，对很多人来说，一线城市并没有明显的优势。

广发银行好坑，信用卡还款没有宽限期

读书还是有用，只是现在不比以前，以前是只要你读了书，就可以混得不错，现在你必须得有能力，有机遇才能混得不错