第一，要监管不光马云一家公司，当下不少小额信贷公司是地方银行与外资银行合作等等，还有未经存款人同意开通写1000元免密支付。

第二，快速小额信贷当然可以存在！当然也有要求，比如征信通不过的、限制高消费的。小额信贷额度在三万元以内（根据情况而定），小额信贷利息目前太高，所以必须降利息，贷款蚂蚁金服也可以做，所有小额贷款都一样利息（小额贷款利息银行业需要另行规定），那么都是公平竞争，比如借1000元，1天3毛利息，合同期限内当然可以提前还，比如第二天就归还500元，那么是利息3毛+本金500作为归还，剩余的本金500元利息在合同期限内重新计算。当下银行是不是可以在大堂设置办理小额信贷的机器呢？还要注意保密等等。一个机器不仅仅有小额贷款功能还有其他功能，比如转账查账等等，一旦通过直接打卡到借记卡上面，银行也不用再找那么多的临时工去大街上找人办信用卡。不论支付宝还是银行小额信贷等每一次借款必须人脸识别，摇头点头眨眼顺序是乱的，同时也必须两次确认，第一次输入金额密码---进入人脸识别---第二次显示借款金额输入密码才能完成贷款。

第三，除了借呗还有花呗，也要有一个额度范围，花呗手续费太高，1%的手续费是足够的（也会很多人和单位开通，不至于超过150元就要另行选择支付方式），目前微信也是100元1毛钱手续费。花呗额度最高是1万元额度，同时花呗也要进入征信系统。也包括京东白条，关注淘宝同时不能忽略京东白条的做法，还有京东也在推出的京东借条等等，关注不是一家不全面也不公平。

第四，不是哪一家银行哪一种支付工具，没有正确密码输入一概不能交易，没有什么免密支付，可以合作，没有完成支付不能进入其他使用，比如哈罗单车使用完毕那么页面进入支付平台，没有完成支付平台不可以进入其他使用。也包括平台包月也不能免密支付。鉴于移动支付目前技术等等，银行卡、微信、支付宝、手机银行、网络银行等就中国大陆来讲，同一账户一次性支付额度在5000元以内，累计一天不得超过3万元，次数限定在100次以内，超出的一概是柜台当面验证身份办理，超出必须是身份证+人脸现场验证，公安局出示的临时身份证有限期限内有效，不能拒绝（也可以保留银行大堂内大额转款，需要每次大堂经理打开交易平台才可以，20万以内，需要身份证+人脸识别+正确密码）。对于同一系统内的可以考虑免密支付，比如支付宝上面的借呗花呗可以考虑免密，比如在中国建设银行小额信贷使用的必须是中国建设银行卡，在扣款期限内免密支付，免密支付肯定是扣款范围内，如果期限没有还清延期至还清借款时。

第五，不要什么宏观是中国人民银行，微观又是银保会，就是一个监管部门---中国人民银行，不从细节上把握怎么能制造宏观？证监会、保监会改制为国务院直属系统下金融业方面的某监管局，是公务员单位而不是再定位参公的事业单位，以后称为证监局、保监局。

小额贷款一年期限内，分为
3个月
6个月
9个月
12个月
每个月按照30天计算，比如1万元，借款3个月，每天是3元，共计利息90天，利息一共270元，平均每个月就是3423.33元。当然可以选择提前还，提前是本金+利息，若非一次全额，计算方式为本金所产生利息+提前归还本金额，剩余本金在合同期限内计算利息，比如借款1万元，提前归还5000元，借款27天时利息81元（1万元为本金计算，每天3元利息），合计5081元。剩余5000元还有63天（5000元为本金计算，每天1.5元利息），平均每月为1698.17元。借款是1月2日，还款就是2月3日，3月3日，从第二天起算。比如35天上面选择全额还款，第一个月（已经满了30天）已经归还了3333.33本金，起算利息时就是6666.67为本金计算，这五天利息是20元。额度3万元是本金额度，比如这次借款2万元还有1万额度，归还了本金6千元那么就还有1.6元额度，只是有额度不一定实际能发放贷款。这一点必须在银行的大堂内机器上具备，否则就是落后别人没资格说别人。归还期之前需要短信提醒，归还后需要告知，完结需要短信告知，不论有没有开通银行短信，费用必须小额公司承担。

对于征信要发挥某方面的强制作用，如果有欠款（包括私人欠款，税收欠款以及高消费限制）一概不能发放贷款，包含具有贷款性质的花呗，今天你的花呗还有4500元额度，但是明天上了征信欠款直接归0元，对于之前使用的肯定是要归还的。如果曾经有欠款银行业根据审查情况决定是否发放。

当时想到了忘记打上了
既然存在很大的争议，那么就不能允许蚂蚁金服上市


在说银行，为什么不选择人流量大的地方设置？当今还是在小巷里面肯定不行，人员不活动也肯定是不行，走到有些银行营业网点大家可以去看看，里面死气沉沉，对于营业点除了少数一般是不允许周六周日放假的，很简单，比如也有现金存款还有开户等等

当下银行还有那什么存款保险事件骗人太厉害，至少借呗花呗是很明确的东西

如果治理，看能不能有着一家银行能够真实以自己名义办理小额信贷，不说多少，1万元的借款我们可以看看市场运行能力

马云开设的借呗花呗公司不是说的就没有问题，问题要整改，但不是全盘否定。有次同学到工作所在地看我，做东请客，期间拿电话时发现银行卡没有带上，绑定的银行卡只有100多元，边和同学聊天边点动手机，也是不小心，借1000元点成了借10000元，不过第二天就还了6元利息，有面子很多，如果是外面没有POS机也可以微信支付宝支付。

当然有人说，你是可以马上还，现在有些年轻人不是啊！可是他们使用信用卡不也一样吗？

为什么不是马云一家公司接受规范调整？京东也有，微信也有，请问难道就不处理了吗？小额信贷业务必须去拿牌照（当然已经拿了金融信贷牌照不必再去办理，办理时可以点击小额信贷直接进入小额信贷办理，利息也按照小额信贷办理），小额便捷快速是特点当然利息是高于其他，只要拿到牌照且有效期内都可以做，利息全部一样，1000元一天3毛利息合适的，如果银行真的要拉生意回银行就要在大厅设置办理小额信贷机器（移动支付含银行卡微信支付宝网银等每次不超过5000元，一天累计超过3万元，20万以内的国内转账需要大堂经理打开自助办理机系统才能办理，超过的一概柜台身份验证才可以办理，所以对公账户没必要星期天就停止，经营单位周六周日可能业务量更大），我本人来讲，不太喜欢那么多的APP，到银行我就可以随时借还，支付宝现在有系统是立刻计算下面归还数额，银行要拉回生意也必须做到否则不能责怪马云。当然马云的公司也必须做到接受国家监管，比如花呗额度最多1万元，没有还清立刻停止使用也要纳入征信，也可以采用分期或者最低额度之后每天按1千元3毛利息比例计算，本金额度必须在1万元以内。就不要提不跨省，那互联网金融还有什么意义存在？让学习计算机专业课学生更是大量失业。

为什么提真正的银行从事小额信贷？其法律关系方为某某银行名字（中国银行，中国农业银行，北京银行），不是什么银行出资的某公司（中国工商银行小额贷款公司坚决杜绝，就是发放到借记卡中同一张借记卡还，也不用那么多人去办信用卡也利于自己的系统管理），需要银行卡（借记卡足够了）+人脸识别+电话验证（必须是本人实名电话）全额一致才可以发放，人脸验证的偏头、点头、眨眼必须是随机的，这次是点头开始，下次说不清楚从哪开始，申请不代表能发放，只要征信有未还的到期债务（包括税收）和限制高消费人员一概不能发放任何贷款（也包括花呗、京东白条等在内不能使用），其他情况根据评估决定是否发放。


银行里面存款变保险的欺诈事件为什么不查处？为什么还允许在银行里面卖保险？所以一直提出三行业分别监管，中国人民银行与银监会合并，什么宏观微观任何一个人都说不清楚（小额信贷牌照是中国人民银行发放，蚂蚁借呗也要去申请牌照）。最近一段事件又来了什么平安保险贷款，那么请问这又是合法吗？还有近年来动不动银行出资成立的保险公司业务活动出现大量的存款变保险事件怎么就能听之任之？这里最多利息高，你那里到死了都还不一定能拿出全部。使用借记卡刷卡和信用卡刷卡手续费为什么不一样，这对收款者来讲很不公平，以上说过刷花呗扣手续费，那么可以都一样吗？100元是0.3元的手续费，按照此比例收取，不足3毛按3毛收。


综上所述，马云公司要调整但不是就抹杀。


还有之前谈及淘宝等网络评论，不说其他，至少自己网络下单的完全有资格评论，匿名就只能显示匿名就不要给出开头和结尾，否则那还是什么匿名？不论什么评论都是马上能够显示出，不论电脑版还是手机版都可以看，不能是受商家的主导，消费者只要不是恶意评论就可以。发票在点确认收货后再点开具发票直接就能立刻出电子发票，A4横版模式，卖家手续不全淘宝网也要代为出具，买家卖家名字全部附上，要咨询直接点击询问商家即可不需要单独下载软件。这里也不是光淘宝一家，还有美团大众点评京东等等，不是只针对马云，而是全面调整，马云旗下企业也接受调整而已。

再说来银行

只要是国家批准成立的银行，在大陆范围内的交易是绝对不存在限制（司法调查例外），如果有跨境交易是要开通才可以，这一点也是需要银行系统内开通，要么可以在柜台上办理要么可以在自主机上办理（需要大堂经理打开办理系统，大堂经理起码是做过3年的柜台业务很熟悉有些日常业务才可以胜任该工作，不是什么现在还是大专生做银行卖保险的工作是大堂经理）


只要是国家批准成立的银行，只要是存款人的合法存款，国家只要存在就要全面认可，不能有什么存款保险一说，哪怕接管银行确实无法支付存款人的利息但是合法存款哪怕一个亿国家必须承担，而且是应该允许到哪一个营业网点领取（凭存款单，上面说过了营业网点的柜台业务现金业务还是要保留）不应该受限制。目前来讲，国家走了颠倒之路，应该是全国利息都是一样（哪怕是大额存款和协议存款，大额存款可以是20起步有些可以10万起步），如果利息期没到就应该不付存款人的利息，因为是违法了合同的，当然银行这一点思维就没有更改，所以马云说的老年人思维。不仅仅存款利息一样，还有贷款利息，拼的就是服务和资本的雄厚，而且很能为司法机关的查处提供便利条件。比如马云的借呗所有人的利息都是一样，就是在一个计算机系统内操作，不存在那么多的人为干涉，对于免除或者缓那也是要提交申请，没有特殊情况比如今年的新冠肺炎是不会允许的，因为一允许系统马上就能体现乃至根本无法通过。


当然银行目前的服务费就应该本着有多少服务费就应该有多少报酬，转款100元是0.3元手续费，那么1000元就应该是3元，10000元就应该是30元，而不应该有着上限，否则很不公平。比如上面说过的在经营场所进行银行卡刷卡，一刷卡完毕扣除手续费以后直接划拨到账户中，而且此操作除了银行系统确实无法完成扣费等否则是24小时在线服务。再有一个为什么开通免密支付，你说支付宝，还有手机密码还有进入密码什么有的时候还设置了出示密码，银行就是这一操作有着犯罪分子拿着刷卡机去靠行李包得逞的，确实能够查处，可是他把钱用了这对被害人来讲会怎样？少的还好，多的呢？别人要看病就学的呢？去银行问，还大言不惭，这点钱没关系。


银行这些年进人为什么没有公示？没有公示为什么可以进入国家编制？如果是合同工，请问他们的工资是多少，为什么还可以提干？为什么江西省那位银行女县长到现在都是安然无恙？

银行要想改变目前支付状况，那么自己就要提高能力

比如现在本人的手机要微信支付
手机系统密码+微信权限密码+钱包密码
如果以后再有着付款码支付密码
共计4层密码

现在银行卡提取现金，一个密码搞定，是不是以后可以手机动态验证码？可是费用又是一笔，确实比较难度比较大，因此需要广泛征求意见。


可以是银行APP来讲，是不是可以设置付款码和收款码呢？
收款码是固定的
付款码是动态的
付款码是动态二维码图片+当天顺序号共同组成
顺序号是银行卡号（只展现开头4位数和末尾4位数，中间是……代替）+日期+交易顺序号
比如9885……01452020110901
是指某银行持卡人2020年11月9日交易的第一笔，如果有第二笔那就是9885……01452020110902，以此类推

当扫描完付款码之后显示支付数额，下面是密码框，密码输入是采用小键盘输入，即0-9的数字键盘不是固定位置而是随机的


当银行这样之后，我愿意选择银行APP支付，因为避免转过来转过去

以支付宝为例子，如果国家接管支付宝，支付宝软件存在，但是不能支付借款等，只有提现和还款功能。

余额肯定能被当场提现，如果不能及时那么国家接管单位可以提存到公证机构。

还款合法按照往常进行，如果利息高于国家法定那么只需要偿还本金。

可以放款收益但是毕竟不是银行不能从事吸收存款给利息，所以取消余额宝，要调整马云的某些操作，这一点需要取消，余额宝金额转到余额当中，是包括利息的。


如果收款人不接收花呗那么确实可以进行花呗分期（本金纳入额度范围），但是还是可以选择提前还，昨天选择花呗支付今天还，按照现在也就是1000元就是0.6元利息。包括京东白条也是应该是这样。


以上说过淘宝问题，京东现在那种一丁点大的烂房子普遍居然还遍及大街。

小额贷款不是任何一家都可以做

第一要申请牌照

需要提交10亿以上的担保金（可以是注册资金为10亿也是担保金10亿也就是注册资本，但是这笔注册资本需要一次性缴纳且不能自我随意使用），是全资金而且是RMB币种

负责人员有着5年银行从事信贷工作经验

负责贷款系统的技术员应该是经过考核，能够设计完成扣费系统等等系统的操作还有防止黑客入侵技术！对于银行要拉回生意，还要有提供小额信贷系统机器，就在大堂内应该是有着一体化机器（可以是无现金操作的机器对于现金业务机器办理还是到ATM机办理）

再说一下其他，限制高消费限制人员
不仅仅是中国大陆，包括中国国籍人员在非大陆地区（需要认证查证）

1.不得购买需要身份信息的车票机票船票，包括办理公交乘车卡
2.不得出国出境
3.不得新开设公司以及担任新的董事监事经理和股东代表
4.不得贷款以及任何提前消费（花呗京东白条等包含在内），不得办理信用卡
5.对于已经担任公司的董事高管人员不得替换，除非出让全部公司股权或者股份
6.不得入住需要提交身份信息的酒店（宾馆、饭店）
7.不得购买不动产
8.不得参与公共交易

目前支付宝和微信来讲，最大的方便---不受地域和银行归属限制，现唯一一个缺点那就是付款二维码现在没有密码这点需要改变。即便现在微信有手续费也是很方便，而且手续费不高，微信现在的微粒贷还没有推广，如果以后也有类似花呗支付，这个集聊天贷款支付功能一体的软件更是会让银行瑟瑟发抖。



如果银行目前要重回地位，对中国大陆境内银行卡就要一概是免费转账（一直在说银行卡，除了社保卡，就借记卡而言，一人在同一家银行只能开设一个账户），不说其他，至少APP类是这样。银行APP还必须具有收付款码（只带手机就可以出门，每个企业有自己的收款二维码），付款码用POS机扫，银行现也推出了二维码收款直接到账，可是不少客户反映不好使用、手续费高等等，这更不能怪两马（中国银行还有小额管理费）。


目前微信提现手续费是0.1%,银行是不是也可0.1%的手续费？交易5000元有5元手续费，POS机也这样。不论用POS机扫付款码还是扫收款码支付都是扣收款人手续费，也许有人会说按卡号转不收手续费啊，可是在现实中，一场普通交易有几个人去按那一连串号码，很多人也记不住自己的银行卡号，也因为这样银行才能赚钱。扫码付款因为有密码输入更安全也许让客户回来，还有办理小额贷款，直接就是可以在银行APP上办理。不论哪种移动支付依然是扫付款码是告知金额需要付款人输入密码，扫收款码可以由收款人设置金额或者由付款人自己输入金额也是需要密码。


以微信为例，如果接到客户投诉情况需要落实，比如涉黄涉赌的，微信公司就要看提交证据，证据成立那么暂停使用同时提交信息到网络犯罪侦查部门，如果7天内未接到侦查等部门协助调查等通知解封，也不能让其成为犯罪工具，还是那句不是只调整马云旗下的公司。还有不能扫脸免密，扫脸可以，但是必须有输入密码，密码盘是随机排序。银行也可以开通扫脸支付也是必须具有密码，密码输入盘乱码排序，而且有权决定上一秒开通下一秒关闭，今天银行业的免密支付实在可恶，再不调整，如果马云调整了就更不能怪马云了。同时更改密码时应该是有问题验证，捡到人的手机就太恐怖了。

办理房子贷款给贷款

利息方面我们不说是自愿的，放款前需要去购买商业保险，一般都要购买5年，至少也要2年，还要办理抵押，还要给贷款手续费。当时借钱吧，这些都是自愿也没有什么，可是还钱还……

1.要求预约
2.预约如果出现电脑问题还要在等
3.要3个月的利息作为违约金，计算还必须要求这个月还清下个月才能申请还
4.还清之后征信记录上居然20天都还显示贷款


按照马老板的说法，这就是一种可恶！今天申请还，马上大堂经理预约柜台，查询本月应还金额+违约金+剩余本金，告知需要金额，查询金额是不是足够，足够马上扣划金额，给还清证明单，之后通知领证完毕，还清证明当天就应该进入征信系统显示结清。


马老板现在借钱如果还，我不用违约金就是本金和利息足够了，而且手指点动完毕，贷款结清证明24小时内发送到电子邮件中。现在还贷款还需要指定营业网点，可能是大堂经理是高中都没有读过的学生懂不到，领证我承认需要到某些点。

那么这些也要调整，也是要符合小额信贷公司条件（查看35楼）















还有京东金融

@36251681 2020-11-12 11:08:20
国家否定循环贷款，高杠杆贷款有什么错，为什么美国爆发次贷危机，难道不是他们本金太少，贷款规模太大的原因吗
我们国家这次为什么抗疫能成功，不仅仅是因为我们的中医中药效果好，中央集权一声令下，万众一心。
还有就是我们老百姓有储蓄的习惯，所以国家和老百姓都认为把人集中关两个月，不让流动，然后再两个月里集中治病预防，没有问题，大家的储蓄是可以撑两个月，两个月之后再继续开始正常的生产生活。
......
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那么银行的行用卡也是在给年轻人办？怎么这个什么时候停止呢？特别是雇佣临时工去大街上找人办理，还有银行未经人允许私自开通了信用卡使用。还有房子贷款也有很多贷款，如果没有贷款银行基本要死亡，这就是国家80.90为什么鼓励贷款，但是那时法律和改革开放不久有问题，之后就有着抵押贷款等等规范性出现。我从来没有说过不应该有存款，我为什么一般情况用花呗还有就是现金支付，就是因为想到有一定的存款还是好处的，花呗不讲，借呗也是很少用的，只要是在自己能力范围内


如果紧急用钱，去看人脸色真的很难，有人也说过我不想为了这一点钱就到处去求人，我上面也举过自己的例子，如果当天没有付钱请问多么难堪。


马上消费的安逸花是20万元额度为什么国家也没管呢？我上面也表明了只有3万元的额度范围，而且有额度不代表就能发放，还有马云旗下公司是要规范，比如余额宝就应取消，还有利息小额信贷全国利息是一样的，目前利息是偏高，1万元1天3元利息是合适的。

@vvping521

首先，因银行APP来讲，不需要去申请，直接就是具有付款码和收款码，企业账户也是一样。现在我拿的北京银行APP，我只需要打开扫一扫直接扫描他人银行收款码就可以了，比如500元，我付500元，对方报账也是500元实际到账是499.5元，不区分银行的收款码。如果是商家直接扫我银行APP付款码就可以了，但是也应该有密码，所以以上说过可能会因为这样让某些客户回来。

第二，不说转账，就是扫码支付这种，我也喜欢的是不区分那么多的，直接扫码到银行卡中还方便安全。不少商家也觉得这样是不错的，可是使用了之后不仅发现手续费高还有很多问题，所以就放弃了，又开始两个牌子出现。那银行优惠了他们那么多年，那么是不是可以实行现在的呢？不说其他，先实行，100元0.1元手续费，用POS机扫描也是这样的。

一 在花呗和借呗之前就有月光族的说法，与马云无关。

二 真实情况：
一位私人酒店里面的凉菜小师傅，这次因为疫情留在了和女朋友留在了所工作的城市（两人在外面租房），一月份的工资本应该是在2.15日发放，但是没有发放，于是就使用花呗，而且借了1000元借呗，4月份全国正式恢复营业中，酒店员工去劳动局反映，劳动局责令单位发放1月份工资，之后协商情况（公司也无法再继续营业），2.3.4份每月补助1000元，500元买断1年工龄，工作了2年多时间，拿了1500元的工龄补助，在协商期间就在外面找到了工作，是一家酒楼也是从事凉菜师工作，5月底就把所有钱拿到了，5月15日也拿到4月份10多天在酒楼上班的工资就全部给清花呗借呗，如果没有花呗借呗用他自己的话来讲，都不知道这个疫情期间该怎样过？问同事借，不好开口别人也没有，那段时间都很穷。


三 恢复经济是必须的，当然也是有前提条件等等，去看看今年稍微大的酒楼都是要求口罩上班。可是国外现在不叫必需性经济工作，而是什么不能聚会不能开啤酒节去闹事，若为自由故生命皆可抛，不要法国浪漫，所以当年英法联军节节败退的在敦刻尔克。


四 马云的借呗利息很高，那么我国现在很多地方银行与国外银行成立了很多小额贷款公司（以上说过不能这样存在，发生主体就是各大银行），有些利息还高于马云，要提前还款这样手续费那样手续费。马云公司也是很高，所以建议1000元一天只有0.3元利息，如果是逾期的，一天按照0.5元利息计算。包括房子贷款，哪怕这个月贷下个月还，只要需要计算的是当月应还金额（给清则不再此范围）+一个月的利息作为违约金+剩余本金构成，任何一个营业网点都可以，有些大堂经理不知道如何办？那么请问怎么大堂经理如何来的？

五 支付宝就是支付工具，至于花呗和借呗都应不开设其他公司，是支付宝拿到小额贷款牌照从事贷款，有着借呗可以花呗不要再存在。


六 银行APP是打开扫一扫对方的收款码就可以收钱，目前支付宝和微信扫描银行收款码可以，但是银行的APP就得必须是本行的，如果没有一个实质性改变根本不可能让用户放弃现在情况。自己技术实行没有做好，不能怪别人科技进步先进

或者这样说，比如中国农业银行推出小额信贷，额度是3万元或者额度就1万元

去中国农业银行营业网点就可以办理，在中国农业银行金融一体化机器上就可以办理，办理上面说了肯定对失信人员不能发放，其余根据情况是否发放。办理需要大堂经理打开小额信贷系统，就是中国农业银行卡+人脸验证+手机验证

可以选择提前还，提前还就是用几天本金给几天利息，不存在其他


如果1万元只有3元额度，我愿意到这里来