作者：tzwww　回复日期：2009-12-13　17:10:51
关心这篇文章.
同时请教
95%以上的企业可能要关门，而大量新型企业开始崛起。
指的是那些新行业?
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知识导向型行业，分享互助型企业和组织

作者：allan810　回复日期：2009-12-13　17:32:16
从第一页一直看到了第十页，楼主大部分的观点我都认同，请教一下楼主：
1、为什么现在美国不加息我国就不加息呢？
2、货币战争一书中描述的抵抗通胀最好的方式是投资黄金而不是房地产，请问楼主怎么认为？
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我个人的一点看法：
1、加息对于房地产是致命的，而中国财政必须保房价。 因为大多数人都在用贷款买房，所以加息经常对贷款买房者造成严重的支出打击。 美国的次贷危机就是在连续加息后，泡沫被刺破的；
2、黄金是避险工具，并非完全是用于抵御通胀的。 另外，这样的论断也不完全准确，因为随着金融市场的进化，专业投资者的分析能力越来越强，可能会在通胀之前就买黄金，导致黄金价格持续上涨；等通胀很高的时候，反而开始抛货，造成黄金价格下跌。 这个通胀机制我在前几次用一个很简陋的模型分析过。 另外，黄金在现代金融市场的作用越来越小，属于“过去式”货币，这也是需要注意到。

作者：jjqcom　回复日期：2009-12-13　17:36:44
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问题很多，最基本的： 工资太低！！！ 涨到3000/月，肯定有很多人来。

不要说工资高了，企业成本会太高。 看看福特的“5美元”过程，了解一下宝洁公司从19世纪就开始的“利润分享计划”。

你会开始理解，高工资带来高利润。 当然，需要管理的相应配套，这就是企业升级的开始。

作者：七日来复　回复日期：2009-12-13　23:31:01
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同意。 不过，马歇尔把需求放在首位，并提出 价值是相同要素的重新组合，这应该是个重大的突破。

作者：biochc　回复日期：2009-12-14　03:28:40
城市这东西，缩小了说就是一个固定的用完就扔的石油钻井平台。
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比喻得有道理。 不过，我想这可能仍然是早期的城市模式。 我觉得，从电子工业时代开始，城市就更像一个具有活力的“生态系统”。 而纽约、伦敦等城市，通过转变城市功能，创造“知识经济聚合体”，实现城市的重新复兴，我觉得城市的性质就已经发生了关键点改变。

作者：苑夏　回复日期：2009-12-14　00:54:28
微电子跨考经济学，经常来看看楼主写的东西，学了点皮毛以后再看国家种种政策，挺愤的。哀民生之多艰，
翻看90年代的政治经济学教材，书上就已经强调产能过剩，
经济结构不合理，ZF无所作为，或是完全管不了下面的胡作非为！
前面楼主说推荐初级经济学教材，个人愚见首推格里高利·曼昆《经济学原理》
晚安，明天继续跟多恩布什混..
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谢谢！ 我也觉得《经济学原理》很好。

作者：楼倒倒　回复日期：2009-12-14　14:28:47
统一现在企业剥削员工的说法，但是从不同的角度来看的话，不能不说现在敬业，也称职的员工少之又少。
人才，敬业的人才，我觉得才是中国发展的真正瓶颈。大多数的服务业者，实际上都是糊弄一个算一个的心态，有服务意识的人少之又少。
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基础问题是整个教育系统出了问题： 从基础教育到职业教育。

另外，工资收入确实是决定工作态度关键问题！　将心比心，如果让我拿农民工的收入，教大学的课程，我也不会有任何服务意识的。

作者：残林浸清风带觞　回复日期：2009-12-14　17:04:06
楼主 我严重抗议你吊我的胃口，让我一个上班族，冒着炒鱿鱼的危险来等文章！强烈要求你速度把全部十一点写出来！！！

顺便弱弱的要求一下：楼主看过陈志武写的金融的逻辑 这本书没有？没看过的话，我建议你去看一下，看过的话，把你对本书的意见用新帖的形式发出来，我会百分百精力认真拜读！！！

最后强烈建议天涯老百姓不要歪楼！！！！！
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非常对不起！ 我会加快速度的，希望能够多写一点。 对不起各位了！

我会去买本 金融的逻辑 ，学习学习！ 我没有读过陈教授的书，对他的印象很好，觉得他好像是为老百姓说话的。 等看完再说，别说错了，让大家拍我。

六、医疗与健康 （ 个人的未来 2 ）

那么，什么是追求个人幸福？ 用一个情景来描述，当别人吃不上饭的时候，我们还能够健康地生活和发展。 在我看来，这就是个人幸福。 那么，为了这个目标，我们需要进行系统思考，权衡知识、金钱、健康和机会之间的关系，找到我们在未来发展的道路。 那么，本部分就谈谈系统思考。

我们的经济生活起源于加法与减法。 我们每个人的生活就像做加法：我们想要吃珍馐美味、穿金带玉、买豪宅名车、疯狂娱乐、世界环游等等等等，只要出来新鲜的东西，我们可能都想尝试一下。 看上去好的东西，我们都想要。 从社会纷繁复杂的经济活动中，进行分割简化，成为分工和需求，分工和需求又形成交换，最后总结成为资源配置。 从这个意义上来说，我们在考虑增加，考虑得到；而经济学则考虑减少，考虑失去。 而当我们学习经济学，考虑失去的时候，我们只不过能够活得更久一点，活得更富足一点。

人生就是交换。 当我们得到的时候，我们也在付出。 随着世界越来越变得丰富多彩，我们想得到的越来越多，物质欲望越来越强，我们的需要也就越来越多。 而且，信贷这个词在我们欲望越来越强的时候，及时出现，让我们的需要在信贷的支持下，得到更大的满足。 不过，我们可能不会认真思考，当我们得到的时候，我们也在失去。 可以说，我们的这些需要，很多都是在他人的操纵下产生的。 而这些需要都意味着我们个人的金钱流出，变成了他人的利润。 如果我们的要求过多，不论我们的收入能力多么强，我们的收入都要小于支持，我们最后都是要受穷的。 另外，信贷让我们的金钱流出更快，让我们的需求得到更快的满足，同时让我们更快地陷入贫穷。 这就像吸食海洛因，在短时间内人们可以更High，但是让人们的生命难以持续。

有很多人是喜欢High的。我曾经在医院住院部，陪一位病人检查的时候，遇到几个住院的病人。 其中一个在45岁以下，其病症是严重的高血压、糖尿病等等各种病症。 但是，他说起来，准备晚上再去喝酒去。他还跟探视他的朋友商量，实在不行，就换上衣服偷偷出去。 我当时也比较冒失，多了句嘴说他，像他这样的情况不能再喝酒了，否则会有生命危险。 结果，他没有搭我的话茬。 他的朋友说，他的钱已经攒够了，房子也有好几套，老婆孩子有他没他都可以过上很富足的生活了。 当时，因为这种“视死如归”的态度，我是很少见到，也开了“眼界”。 当时，我就想到一个名人名言，套用一下就是，这个世界上，还是有很多“勇士”，敢于面对惨淡的人生，敢于面对淋漓的鲜血。

当然，不仅个人，整个社会也能够High起来。 想当年，人们充满了壮志豪情，于是下定决心要十五年超英，三十年赶美。 后来，人们High了，觉得这样太不痛快了，决定三年超英，五年赶美。 那么，超英赶美要有具体的指标，于是人们就把钢铁产量作为总的指标。 于是，人们充分地High起来，纷纷在山上、学校、自家院子里建立炼铁“高炉”，然后把家里铁质的锅碗瓢盆全部砸掉，放到“高炉”去烧，太High。 而High到后来，几千万人饿死。 现在，有一些人回想当时，忘记了饿死人的事情，然后忆往昔“峥嵘的High岁月”。 到最近，人们又开始要赶日超美了。 于是，人们又High了。 大量的农田变成了城市、工厂、道路、垃圾填埋场等等，支持了加工厂。 再到后来，主力变成了房地产，而汽车业是房地产的附庸。 于是，人们也充分High起来，房地产成为了国家经济的支柱，也成了很多人都生活支柱。 然后，大街小巷都有了房产“中介”，人们街头巷尾都是谈的房价，然后“砸锅卖铁”，凑钱按揭买房，太High了。 那么，High的结果，将是人们再一次吃不上饭。

经济学里有一个基本的原理，叫做“边际效用递减”。 就是说，对我们来说，第一个馒头的效用要大于第五个馒头的效用。 当我们非常饿的时候，第一个馒头是最香的，也最有利于我们的健康，这叫做最大效用。 等我们吃完第三个馒头，我们吃饱了，那么这时候就不想再吃了，这时候馒头对我们的效用是零，我们不再需要了。 如果我们还继续吃，吃到第五个馒头，这时候我们的肚子已经快被撑破了，很厌恶吃馒头了，我们宁愿把馒头扔了，也不能再吃了。 这时候，馒头对我们来说，就是负效用。 一般来说，我们的消费都是遵循“边际效用”递减的规律。 不过，对于酒鬼来说，越喝酒就越想喝，就是边际效用递增。 还有，如果我们读到自己喜欢的文章，看自己喜欢的电视连续剧，打喜欢的电脑游戏，就会“废寝忘食”；我们喜欢的音乐和电影，我们可以一遍一遍地重复，还是那么喜欢，这是“边际效用递增”。 所以，物质产品消费大都像馒头一样，是“边际效用递减”，而我们喜欢的精神产品消费则往往是“边际效用递增”。

现在，我们把自己的思考从静态变成动态。 拿我自己举个例子，我的人生就是在饥饿和“吃到撑破肚子”之间反复。 我曾经号称“半仙”，到现在还保留着相应的生活习惯。 那么，什么是“半仙”的生活习惯呢？ 我们知道，人们“得道成仙”的结果，首先就是不用再吃饭了，不吃饭也能活得非常好。 那么，我作为“半仙”，就是吃一半的饭。 别人每天吃两顿饭，那么我就每天吃一顿饭，剩下的一顿喝西北风代替饭，这就是“半仙”。 那么，我经常就会很饿，比如说今天中午12点吃完，到明天中午12点我才能够再吃一顿。 那么，到明天上午10点的时候，我就会感觉到很饿，直到坚持到12点。 于是，吃饭的时候，我就“吃嘛嘛香”。 在这样的情况下，我就会报复性地吃很多，吃到快撑破肚子。 因为，从潜意识里，我已经被饿怕了，希望通过多吃，来填补我的精神损失，并且预防未来饿肚子。 多说一句，不少人通过拼命地吃来进行精神补偿。 所以，天天喜欢吃喝，吃得肥头大耳的人，大多数都是因为精神的问题导致。

现在，将我们对人生的认识，从短期变成长期。 我们就会发现，我们的人生也在饥饿和“撑破肚子”之间反复。 在经济好的时候，我们都在追求更多的需求，想要实现更多的消费。 而这个时候，我们却往往忽略了，我们经常还是要饿肚子的。 不论科技多么发达，社会多么进步，我们都是生活在地球上，我们还得靠食物为生。 那么，我们就必然要经历饥饿。 如果我们不冷静地认识到这一点的时候，我们将难以为继。 也就是说，我们两天吃到快撑破肚子，也就意味着我们可能要三天饿肚子。 如果我们让自己持续吃到快撑破肚子，那么我们将在未来可能被饿死。 什么是“要钱不要命”，就是只想到现在能够更多地占有资源，破坏资源，不想着这些资源被破坏掉之后，人们将饿死。 中国人一直在反复着这样的过程，没有改变过，我将在“食品安全”里展开阐述这个问题。

什么是经济危机？ 说白了，就是人们饿肚子的时期。 从20世纪初开始，美国超过英国，成为世界上最为强大的国家。 美国的工农业生产能力强，效率高。 按道理来说，这样的经济应该能够永远繁荣下去，人们的基本生活不会受到影响。 但是，1929年经济危机爆发，虽然当时的胡佛总统采取了大规模的经济刺激措施，但是没有抵挡住经济的崩溃，甚至可能是促成了经济从危机到崩溃的过程。 于是，在这个本来应该什么都不缺的国家中，出现了大量的饥民。 据1932年9月《幸福》杂志估计，美国有3400万成年男女和儿童无法维持生计，约占全国总人口的28%（1100万户农村人口未计在内）。 1931年，仅纽约一地记录在案的倒毙街头的案件就有2000余起。这一时期出生的儿童身材矮小，后来被称作“萧条的一代”。由于长期的营养不良，当美国参加二战需要补充大量兵员时，因体质不合格遭淘汰的达到40%。

经济学的目的，主要是让大家在“白天”的时候“懂得夜的黑”。 人们在吃的过多的时候，总是忘了自己饿肚子时的状况；在夏天的时候，总是失去了冬天有多么冷的记忆。 也就是说，人们的特点总是“记吃不记打”，“好了伤疤忘了疼”。 经济学就是时刻提醒大家，根据历史的规律、自然的规律，我们在繁荣之后，必然有萧条。 繁荣时候的一个馒头，可能扔到地上都没人要；但是到了萧条的时候，可能就意味着一个人的生命得以维持。 也就是说，人们在繁荣的时候，一定要知道节俭，多省下点馒头。 到萧条的时候，就用这些省下的馒头给自己和自己的孩子充饥，让自己的孩子不要因为儿时的营养不良，长大之后变得身材矮小而且瘦弱，导致生存能力差，被他人所轻视。

所以，经济学只不过是想到了长远点的问题。 2000年前，《吕氏春秋》就说：“智所以相过，以其长见与短见也。” 那么，经济学思考的智慧，就是如何多一点长远的考虑。 没有一个人能够又能得到鱼，还能得到熊掌，把全世界的好处都占尽了。 所以，对于经济学来说，理性的人就是要在High之前，仔细想想High之后的长期后果。 结果，智慧就变成通过克制短期的需求，获得长期的持续收益。 所以，当人们都在努力“得到更多”的时候，符合经济学的行为却是“消费更少”，比如说放弃世界旅游，放弃卡拉OK，放弃名车豪宅，放弃锦衣玉食。 而到了最后，经济学思考的是，什么是我们最基本的需求。 然后，尽可能用最少的钱，在最基本的需求底线上生活，而且还活得不错，这就是资源配置。

打个比方，关于人口问题。 1949年之后，毛泽东仿效斯大林的政策，提倡“英雄母亲”，鼓励大家生育。 这时候，北京大学校长、经济学家马寅初提出反对意见，认为中国跟苏联不一样，应该实行“计划生育”。 因为，当时苏联面临着人口过于稀少的问题，如果不鼓励生育，苏联将面临着灭国的危险。 但是，当时中国的人口已经非常多，需要重视素质教育，降低人们的生育水平。 结果，马寅初被打倒了，爆发了大量的人口增长。 而到了1970年代，人口又被看成了沉重的负担，然后政策提出“计划生育”。 但是，这时候的“计划生育”已经不是最初提出的进行家庭自我约束，尽量保持在两个以内的计划生育，而是由政策控制，一家只能生一个的“计划生育”。 也就是说，用一种新的极端控制手段，替代前一个极端的鼓励手段。 这样的结果是，80、90后的年轻人，即将开始面临一个家庭里，上有四个老人，下有一个孩子的极端沉重的压力。

经济学的主要用途是应对困难。 经济学的最高目标是预知经济困难时期。 根据对过去规律的总结，尽量通过在繁荣时期的节约，实现困难时期的平稳生存。 或者说，在秋天大丰收的时候，不要一下子把粮食都糟蹋光。 这时候，更要注意节约，留着到4、5月份，青黄不接没有粮食的时候，还能够吃的不错，不会造成孩子的营养不良。 在丰年的时候，更是要有长远打算，多多进行储备，更加需要进行自我约束，通过节俭和科学的方式，储备更多的粮食，以便在“饥年”的时候，让孩子能够吃饱饭。 在一个社会中，有资源、有能力赚钱的人们，应当尽可能节俭，然后把省下来的资源，分配给穷人，或者暂时遇到困难的人。 让穷人的孩子能够吃饱饭，受到公平的教育和医疗，让暂时遇到困难的人能够恢复过来，重新为社会创造价值。 那么，当这些有能力赚钱的人们遇到困难的时候，也会得到他人的救助，度过困难，重新开始赚钱。

经济学的第二目标是应对困难。在经济困难的时候，经济学就变得非常必要。 当经济飞速发展的时候，人人都会赚钱，那么谁会想着费劲学习经济学，然后去穷酸地过日子呢？ 但是，当人们的经济出现困难，必须用更少的钱，更合理地安排生活的时候，人们才需要经济学。 这就像我观察到的一个现象，当停车场很大，但是汽车很少的时候，根本不需要什么所谓的停车线、合理规划、停车规则等。 因为随便瞎停，停车场都很宽敞，放不满。 但是，当停车场很小，需要停的车很多， 这时候停车规划和执行就变得至关重要。 没有科学的措施和强有力的管理，停车场必然乱套瘫痪。而这不仅仅要制定非常科学的复杂系统，还必须用非常简单的方式把这个系统的规则表达出来，就像“红灯停、绿灯行”这样简单。

对于每个人来说，经济困难时期的“红灯停、绿灯行”主要是如何进行合理配置，让知识、金钱、健康、机会发挥最大的经济效用。为了应对困难，我们首先要合理安排金钱，因为金钱是就像我们的“存粮”，一定要精心照看，不要让“大耗子”吃掉了。 知识是我们谋生的手段，需要持续地积累（以后另外加入内容讨论）。 然后，通过对社会的认识，合理利用机会。 最重要的，就是持续保持自己的健康状态，包括身体健康和心理健康。 终于又绕回到健康上来了。 下面，我将先简单讨论金钱和机会，然后重点讨论健康。 （待续）

对不起，前面内容有点欠缺，做点添加：

我们的经济生活起源于加法与减法。 我们每个人的生活就像做加法：我们想要吃珍馐美味、穿金带玉、买豪宅名车、疯狂娱乐、世界环游等等等等，只要出来新鲜的东西，我们可能都想尝试一下。 看上去好的东西，我们都想要。 从社会纷繁复杂的经济活动中，进行分割简化，成为分工和需求，分工和需求又形成交换，最后总结成为资源配置。 从这个意义上来说，我们在考虑增加，考虑得到；而经济学则考虑减少，考虑失去。 而当我们学习经济学，考虑失去的时候，我们只不过能够活得更久一点，活得更富足一点。
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我们的经济生活起源于加法与减法。 我们每个人的生活就像做加法：我们想要吃珍馐美味、穿金带玉、买豪宅名车、疯狂娱乐、世界环游等等等等，只要出来新鲜的东西，我们可能都想尝试一下。 看上去好的东西，我们都想要。 而经济学则相反，做的是减法。 经济学从社会纷繁复杂的经济活动中，进行分割简化，成为分工和需求，分工和需求又形成交换，最后总结成为资源配置。 从这个意义上来说，我们在考虑增加，考虑得到；而经济学则考虑减少，考虑失去。 而当我们学习经济学，考虑失去的时候，我们能够活得更久一点，活得更富足一点。

测试一下

谢谢各位朋友的支持！ 另外，谁有好的书，可以推荐上来，增加交流互助的氛围，另外也让我学习学习！

回答两个问题：
作者：zozhero　回复日期：2009-12-15　16:32:59

2008年中国居民消费率（居民消费占GDP的比重）为35.3%，２００９年估计更低。以及预计2009年全国社会消费品零售总额能达到12万亿元。另据数据显示，中国房地产销售总额将达5.7万亿-6万亿元，也就是说中国居民近半花销用在“买房”上。加上现有的经济政策。　这三个因素加起来，中国居民消费品大规模／通/胀可能一触即发。
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看不明白，哪位帮我详细说明下，非常感谢！
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这是我整个分析过程之后，将要得出的结论，先提前说一下，请各位朋友关注。 至于详细说明，就需要我继续往下写了。


作者：gavinflg　回复日期：2009-12-15　17:02:06

请教兰州一个很肤浅的问题：结合时下经济，GDP、CPI指数到底和我们老姓有什么关系？
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时下的各种经济指数，跟我们老百姓没啥关系，因为数字不真实，所以没有参考价值，主要是用来“装点门面”的。 而我们老百姓需要关注的，是我们日常能够看到的人们收入、房价、柴米油盐肉菜的价格、汽油价格、医疗价格、教育价格等等，这些才是最需要关注的。

作者：gaofeng801210　回复日期：2009-12-15　12:18:03

谢谢楼主 我这里只是想知道 您说未来30年的大中小城市都不用盖房都够了 这句话的依据是什么？
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几点不成熟的想法，但是大致能够反映趋势：

1、 房子盖的太多，现在很多都是空房。 一边是房价过高，另一边是到处空房，导致房价对租金的比价过高，同时也拉动了租金上涨。这也是无需求供给导致的“滞胀”现象的一种。 如果某一天，房价停止上涨，房主无法通过“炒楼”赚钱，必须通过出租赚钱的时候，会导致出租价格大幅下挫，进而带动房价下跌。

2、 大城市承载超负荷，现有的人员和房屋建设量远远大于现有的大城市承载力。 人口必须疏散，或者转变城市运营方式，才能让城市持续生存下去。 而转变城市运营方式，需要多年的时间，因此等超过承载力“临界点”的时候，首先会出现人口大疏散。

3、大城市成本超负荷，找不到工作的人们纷纷要退回农村，中小城市或者县城。 而中小城市的房子更是相对过剩，去中小城市看看就知道了。

4、人口老龄化，年轻人明显减少，这是一个非常强的趋势，看看大中城市10年前，再看看现在，就能够感觉到人口老龄化危机将对城市经济带来的危机。

作者：烟熏指间　回复日期：2009-12-15　17:12:35

楼主，我想与你探讨一下关于劳动分配方面的问题。明年的居民收入问题不也是此次经济会议的重点嘛。想听听你的高见。
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我个人的一点想法：一个国家的居民收入高低，主要靠“品牌”实现的。 除了中东等依靠资源发财，或者一些地理位置特殊的小国之外，一个国家的经济是否强大决定于其品牌企业。

比如说，美国是世界上拥有高价值品牌最多的国家，日本、德国次之。 我最近在写塑造具有国际竞争力的品牌方面的书，做了一些总结。 因为品牌也涉及到一个庞大的课题，包括知名品牌企业是怎么产生的，如何发展的，如何有效管理，如何持续经营，如何进行升级变革，如何重塑品牌等等。 这些内容太多，如果写起来，比现有的内容还要多很多，所以我就说一点与国民经济相关的内容：

首先，品牌是竞争的产物，代表全球化竞争的进程，代表“人心向背”。 垄断企业没有品牌。 高价值品牌意味着产品高价格、员工高收入、客户高满意、企业高利润、政府高税收、伙伴高回报、地区高文明。

其次，品牌是“知识经济”的代表。 随着“知识经济”的深入，品牌被提升到前所未有的高度。 现在，各国、各地区、各企业、各组织都是以品牌为核心进行竞争。 而品牌的背后，是整个社会的知识体系，或者说以大学为核心的教育系统支撑的智能化经济体系。 我会找个机会，以关键的发达国家为例，分析一下社会教育系统对经济的促进作用，以及对品牌的决定性作用。

第三，品牌意味着轻资产、重人才。 现有的以固定资产投资为主的经济模式，必然导致人员工资低，而且越来越低。 而想要打破这个“劣质经济”的循环，就需要以知识和教育为主导，支持创新与企业家精神。 通过高知识、高技术、高管理的企业家带领精英人才，与跨国公司进行“面对面”的竞争，才可能实现高收入。

而以教育系统支持的高知识企业家，在中国可以说是“凤毛麟角”。联想、华为都不够格。 所以，我说5年之后，可能95%以上的现有企业都要消失。

请理性发帖，深夜更新

六、医疗与健康 （ 个人的未来 2 ）

金钱： 我们的“存粮”

假设，如果在最寒冷的冬天，你就剩下两个人的口粮，但是现在有孩子一人，配偶一人，你自己一人，双方父母四人，兄弟姐妹两人，还有数十个朋友，另外还有无数其他的人在指望着这点口粮，那么将把口粮分配给谁？ 如果有人要偷、要抢、哀求给他们一点粮食吃，否则他们就饿死了，这时候该怎么办？ 这是人们正在遇到的经济难题，而且在未来将更多地遇到。 到经济艰难的时期，大多数人可能都会经常性经历这样的困境。 那么，现在把问题考虑清楚，未来就不会因为自己的思考失误，而导致自己最亲密的人忍饥挨饿，没钱上学看病。

“巴布托突变”随时可能发生。有一次，我去银行转钱，跟工作人员要申报单。 这时，一位警官走过来，问我认识对方吗？我说认识，感谢他的提醒。 我注意了一下，这位警察像是天天在银行“蹲点”，询问每一位转钱的客户，是否认识对方的问题。 我想不少朋友都知道，为什么银行里会突然出现一位警官，专门询问准备转钱的人。 因为，似乎从前年或者去年开始，很多地方有人冒充电话局、公安局等工作人员，以电话欠费、银行账户需要升级为名诈骗，致使不少人上当受骗。人们仅凭陌生人的几个电话，就将自己几千、几万甚至几十万、上百万元、两三百万元的钱汇到对方指定的账号上。 而且，转账之后，往往很难追回，让不少人辛辛苦苦赚的钱“顷刻之间”化为乌有。 看来，这个问题已经非常严重，公安局都专门派警官到一些银行的营业厅，专门提醒大家，防止大家上当。 而如果上当，人们就可能“辛辛苦苦几十年，一瞬回到解放前”，将自己长时间的积累失去，从富人变成穷人，这就是“巴布托突变”。

在我们的文化中，人们都在想着赚钱，结果大家越来越穷。 为什么？ 因为“赚钱”的文化导向本身就是错误的。 我们知道，金融机构是一个社会赚钱的核心机构。 但是，金融机构的保安措施也是最严格的，而且金融机构也是最典型的“不赚钱更重要”的机构。 比如说，银行的金库是用坚固的钢筋水泥砌成，然后再加上厚厚的钢铁大门，通过保安日夜守护，还有严格的进入程序确保安全的秩序，并且随时有警察（也就是国家机器）的强大支持。为什么这样做？ 因为里面的钱太多，太重要了，如果被盗、被抢的话，谁都难以负不起这么重大的责任。 但是，当不少人自己把几乎所有的钱都放在某处的时候，却缺乏对自己负责的态度，随随便便几个电话就能给别人打开自己的“金库大门”，让别人把自己的钱“掠夺一空”。 对于这样的人，就是比尔 盖茨的财富也够不上几次的折腾。

另外，我们每个人都需要冷静地注意一下自己的生存环境。 在社会中，大多数人都在面临着收入减少，但是成本支出在持续上升的境地。 我的一个朋友买了个写字楼的办公室，准备开公司。 她后来总结在写字楼的装修和开公司的过程中，遇到的种种事情。 她说：“当你在家买买菜、做做饭、看看孩子、上街转转，就感觉到世界是多么的美好，一片歌舞升平。 但是，当你需要做事的时候，你就会看到一张张“血盆大口”在等着你，你就会有‘人为刀俎，我为鱼肉’的凄凉。比如说，一个消防装置的成本可能顶多3、4千块钱，但是你必须去指定的地方去买，就得2万块钱。 公司还没有开张，一大笔钱已经搭了进去。” 另外，一次我跟我的另外一个朋友开车上街，等红绿灯的时候，有一位中老年妇女带着一个孩子，然后就在车旁边跪下来，我让我的朋友拿了两元钱，给了那个妇女。 我的朋友还挺不情愿，我说：“当一个人尊严换取金钱的时候，我觉着总是应该表示表示的。” 我的朋友一脸不屑地跟我说：“你以为你还是在国外？中国人的尊严不值钱，随便就可以为了钱出卖尊严”。 两句话说的我哑口无言。 同时，很多人还需要警惕周围的人用“亲情”、“友情”等借口，“绑架”我们的金钱。

在这样的环境中，正确的导向首先是“守财”，也就是保护好自己现有的钱。 不论从哲学、经济、投资、还是战略上，我们丢失的一分钱，价值/效用要大于得到的一分钱。 打个比方，我们身上增加了二两肉，我们能够明显地感觉到自己生活的改善吗？ 没有。 但是，如果现在有人用刀在我们身上割二两肉，那么我们就会明显地感受到钻心地疼痛！ 从经济学的角度，假设我们每年收入5万（没有工资增长），一年省吃俭用能够攒1万，这时候我们中了彩票，得大奖奖金500万，我们会高兴一阵，但是如果我们被人偷了5万，等于5年的积蓄，那么我们会受伤一辈子。 在投资上，有个重要策略，不要让你的一次性亏损超过10%。 因为，如果你的亏损控制10%以内的话，下次你可以通过赚11%回本，两者基本相当。 但是，如果你的亏损是50%的话，那么下次你得赚100%才能回本，有几个人有这样的水平，一次能够赚100%的？ 所以，绝大多数人因为不知道，或者不遵守10%的纪律，在投资的过程中损失惨重。

《庄子》、《孙子兵法》和《战争论》也都在强调首先要防守！《庄子 养生主》说：“吾生也有涯，而知也无涯，以有涯随无涯，殆已。” 套用庄子的话，我的生命是有限的，能够赚到的钱也是有限的，而花费的地方是无限的，以有限去追逐无限的，完了。 《孙子兵法 军形篇》说：“昔之善战者，先为不可胜，以待敌之可胜……不可胜者，守也……善守者，藏于九地之下”. 也就是说，以前善于致富的人，先让自己的钱不被他人弄走，然后等待弄别人钱的机会……不能让别人把自己的钱搞走的，就是因为“守财”的能力强……善于“守财”的人，就是“深挖洞”，藏的地方深。 在克劳塞维茨的《战争论》第六篇“防御”中说：“防御这种作战形式就其本身来说，比进攻这种作战形式强”。 也就是说，保住你现有的钱，比（丢掉现有的钱）辛苦去赚钱要强。当然，克劳塞维茨也说，一旦力量强大到足以达到积极的目的时，就要放弃防御。

其实，经历了多次经济波动“洗礼”，并且在困境中持续学习和更新的西方文化，就处处透露出“防守”的经济特点。 《庄子.山水》:“君子之交淡如水,小人之交甘如醴”。 这在社会竞争越来越激烈，经济越来越自由的时代，是非常符合国人利益的。 北美的特点就是保守，比如说两个女性之间，可能会谈论衣服、天气、爱好等等，但是除了关系非常好的，很少会谈论性。 而根据一项调查，比谈论性更少的，就是谈钱。 甚至很多非常亲密的朋友，都从来没有谈过钱。 另外，很多朋友在一起吃饭是AA制。 那么，为什么AA制？ 这表明，双方的友情交往尽量不掺杂利益。这样做的另外一个好处就是，大家各自付账，各自不欠情，不要到请吃饭的一方到时候提出什么要求来，被请的一方既不好拒绝，又不好不拒绝，弄得大家都很不愉快。 还有，西方人很忌讳借钱，只有关系很好的人，才会因为急用而借钱。 像借钱买房、结婚、做生意等用途，更加罕见。 像中国那种不管熟不熟都到处借钱的情况太少了，而且随便跟人借钱的人，可能会被认为是吸毒的。

当我们的经济力量还不足够强大的时候，经济“防御”策略往往更加符合我们的利益。 那么，什么是经济“防御”策略？ 就是尽可能“收缩战线”，同时设置“多重保护”措施，保护我们的核心利益，不让我们自己因为战线过长，导致被别人钻了空子。 而如果要实现这样的策略的话，我们就要想以下几个问题： 1、如何紧缩开支； 2、钱放到哪里最安全； 3、花给谁； 4、在什么情况下，把钱拿出来花。 5、怎么花。

首先，如何紧缩开支，这是个问题！ 我在前面的“趁火打劫”的内容中，谈过结婚和买房的问题。 那么，下面我通过经济学的原则，分析如何防止别人“趁火打劫”，制止别人掠夺我们的金钱，防止我们在“巴布托突变”中，一下子就变成不仅穷，而且“负”的“房奴”？ 总的来说，防止别人“趁火打劫”的主要方式就是，树立多重“防火墙”。 那么，我就从“防火墙”的角度探讨买房，以及买房背后的经济学思考。 因为买房在很大程度上，又涉及到婚姻问题，婚姻又涉及婚姻观念问题，婚姻观念又涉及到教育问题。 那么，我就从经济学的角度，分析一下教育的缺陷导致人们的观念偏差，最后让人们陷入经济上非常被动、心理特别痛苦的境地。

比如说，不少人在最初的时候下定决心，不让房地产商把自己的血汗钱赚去，然后给自己一个质次价高的“破窑洞”。 但是，这些人后来却在非常不情愿的痛苦心情中，为了结婚而“被迫”做了房奴？也就是说，人们做“房奴“是因为女朋友的“逼迫”，如果不贷款买房就“一拍两散”。 而且，据说“丈母娘”又起了很大的作用，于是也就有人说的房地产的“刚性需求”是“丈母娘经济”的结果。 而很多人因为坚决不买房，导致女友离去，造成很大的心结，或者心理伤害，包括我提到的小风，从内心里充满了对开发商的仇恨。 那么，为什么买房和不买房都那么的痛苦？ 难道不能从另外一个角度理性看待这个问题，然后通过洞悉问题的本质，获得心理力量的成长吗？

我的一个美国朋友说，美国教育的最大失败在于两性教育和婚姻教育。 从自然的角度来说，性的问题实际上是一个人行为的关键驱动力，影响到孩子的医生。 但是，美国教育在这个关键问题上，缺乏对孩子的正确教育引导，反而是教孩子一些跟实际脱节很远，没有太大用处的内容。 结果，有很多美国人因为性的问题，因为婚姻的问题，最后成为Losers。 我跟他说，中国就不存在相关的教育，所以在这个问题上，对于学生来说，连教育失败都谈不上，只能说是完全失败的教育。 当然，从中国学校系统的出发点来说，这样的“教育”是很成功的，成功地达到了“教育”系统所设定的最初目标，而这个目标的成功也反映到了高价“买房结婚”，成为“房奴”上。 因为出发点不同，美国的受教育者有权批判美国的教育系统是失败的，但是中国的学生却没有这样的权利。 所以，我们也需要自助式教育，来重新认识婚姻。 因为，相信很多人都在两性交往的过程中，或者在婚姻上吃了大亏，受过很大的伤害。 那么我们就需要通过经济学分析，来进行自我教育，然后将来可以引导我们的孩子，拥有成功的交友过程，以及成功的婚姻。 （待续）

（继续）

经济学的第一假设就是，人是自私的。 而这种自私到什么程度，不同的人有不同的认识。 有的经济学家设定了完全理性、完全自私、完全为了金钱而孜孜不倦追求的“经济人”。 而亚当斯密从探讨“同情心”开始的《道德情操论》，就谈到人们的情感与道德问题。 而阿尔弗雷德 马歇尔明确反对“经济人”的假设，支持道德的作用。 而马歇尔从《经济学原理》的第一章一开篇，就提出“经济学既是一门研究财富的学问，也是一门研究人的学问。 宗教力量和经济力量共同塑造了世界历史”。 当然，如果考虑到每个人的宗教文化背景和思考局限性，那么马歇尔并没有驳倒理性“经济人” 的假设。 那么，下面就分析中国人普遍的婚姻关系，和人们怎么变成房奴的，探讨经济学的原理。

家庭是一个社会的“细胞”。 家庭关系是一个社会中的基本关系，反映整个社会的关系形态，形成相关的利益分配机制。 那么，什么决定家庭的主要关系？ 家庭的主要关系由社会经济结构所决定，由历史文化所影响。 而婚姻关系则是家庭关系中的核心内容，反映社会经济关系，贯彻社会经济关系。 在中国的婚姻关系中，大致受到三种文化力量的影响，成为今天的状态。 而因为这三种力量对不同家庭、不同个人的影响程度不同，造成了很多人们“很受伤”。

在形式上，中国婚姻主要受基督教文化的影响。 中国现在的“一夫一妻”制，来源于基督教。 那么，在基督教文化中，对婚姻是如何定义的呢？ 《圣经》记载中，耶稣说：“那起初造人的，是造男造女，并且说：因此，人要离开父母，与妻子结合，二人成为一体”。 从经济的意义来说，夫妻虽然是两个人，但是“一体化经济”，所以叫“结婚”。 也就是说，婚姻关系是个人经济关系的核心，高于其它任何关系。当基督教传播并且占据西方的主要地位后，一夫一妻制开始形成社会的基本制度。夫妻形成的家庭成为社会经济的基础单元，或者说“社会细胞”。 而婚姻关系是否稳定，决定了西方社会的经济稳定情况，影响着经济发展状况。

为了让婚姻这个“细胞”稳定，基督教曾经禁止离婚，后来随着新教改革运动，政教逐渐开始分离，离婚在法律上被允许。 再到后来，随着社会变化越来越快，离婚的比例在整个社会中的比例越来越高。 而父母的离婚造成了很多问题儿童，也引起了社会各方面的重视，更让基督教系统“忧心忡忡”。 比如说，在北美的教会中，仍然持续地强调婚姻的稳定性，坚决反对离婚。 有的教会甚至将婚姻问题看成信仰的核心部分之一，要求本教会的信徒像爱上帝那样尽力地维护婚姻，并且将维护婚姻作为信仰上帝的一个重要标志。 在中国，主要是通过法律废除一夫多妻的方式，采取了基督教文化的“一夫一妻”制度的形式。

在利益机制上，中国的婚姻主要由传统的儒家文化主导。 自从宋朝开始，中国人的婚姻关系变成了一个固定的模式。 在“程朱理学”体系形成之后，儒家通过“三纲五常”规范了社会结构，并通过“三从四德”规范了夫妻关系：三纲是指君为臣纲，父为子纲，夫为妻纲；五常：指仁、义、礼、智、信。而“三从”，是指妇女：未嫁从父，既嫁从夫，夫死从子。四德是指：德、容、言、工。 也就是说，社会机制是权力依附的机制，臣子是皇帝的附庸，皇帝说的话永远是对的。 就像两条律令一样：一、皇帝永远是对的； 二、如果皇帝错了，参照第一条。 这样的权力依附的机制，贯彻到了家庭机制中。 在家里，妇女成为男人的附庸，必须“从一而终”。 而婚姻关系则是这个权力依附机制中的一环，通过妻子依附丈夫，（做丈夫的）儿子依附父亲，父亲依附上级权力，上级权力依附皇帝的结构，形成了以权力为基础的家庭关系。

这样关系的结果，就是以权力依附的经济机制为核心的“一夫多妻”制。 既然在家庭中，丈夫拥有绝对的权力，而妻子只有责任，没有权力。 那么，丈夫就可以随意按照自己的意愿安排双方的关系，不存在基督教要求的丈夫对妻子忠诚度问题。那么，丈夫只要有能力，或者说只要有权力，那么“三妻四妾”，或者“三宫六院”都是很正常的，关键在于丈夫通过权力占有社会资源的程度。 同时，夫妻的关系要从属于父子关系这种“大家族”的利益关系。 从妻子的家人来说，既然妇女去作别人的附庸，像泼出去的水一样“出嫁”，男方家像取货物一样来“娶”，那么首先要看男方家的势力。 因为“夫贵妻荣”，如果男方家的地位显赫，还能够很“沾光”。 其次，要看彩礼有多少，因为养一个女儿不容易，既然成了别人家的财产，那么就要尽量把养育成本收回来，再尽可能多赚一点。 于是，这两个因素加起来，就变成了普遍的父母包办的“买卖婚姻”。

因为很多中国人受到长期文化的影响，在现在“一夫一妻”的制度模式下，仍然维持着过去权力依附的“一夫多妻”经济思维模式。 比如说，西方社会文化是严厉谴责“婚姻背叛”的，所以不管男人地位多高、多有钱，最多只能偷偷摸摸地进行不忠于妻子的行为。 而越到社会的高层，这种文化的力量也就越强大。 比如说，这种力量让克林顿以触犯法律为代价，撒谎说自己与莱温斯基没有发生关系。 而在中国，只要有权有钱，可以公开养“小蜜”，包“二奶”、“三奶”、直到“几十奶”。 我和一个朋友曾经探讨过北京、上海等大城市离婚率明显上升的问题。 她说，其实北京上海的离婚率上升是一种进步。 在中小城市，尤其是一些经济条件比较差的中小城市，家庭关系稳定并不是出于情感考虑，而是完全出于利益考虑。 很多女性因为离开有权有势的丈夫后，无法独立生存，只能选择忍耐。

“嫁娶”这个词仍然是人们想像婚姻的方式，而这个词也就代表着人们对婚姻经济的态度。 在中国很多人不像西方那样，成年后脱离各自的家庭关系，然后通过结婚形成经济独立的“小家庭”，因此很多中国的婚姻“嫁娶”成了“社会关系”的结合。 比如说，很多男方的父母看到自己的儿子赚了钱，因此理所当然地认为“父为子纲”，认为儿子赚的钱也是自己的，所以就通过随意的“狮子大张口”，向儿子索取。 他们“理所当然”地认为，儿媳妇是儿子的附庸，应该无条件同意。 这时候，如果女性不够强硬，不仅会把小家庭的经济搭进去，有时候甚至会把自己父母的经济也搭进去。 反过来，很多女方家仍然向男方家索要财礼，也希望通过女儿出嫁改变自己的经济状况。 所以，也在想着如何通过问女儿要钱，让自己的生活变得更好。 我主要生活在一个“君子不言利”的环境中，但是在只要跟朋友说到婚姻关系，就感受到这种各自家庭通过“感情”和“孝悌传统”对婚姻“小家庭”的严重侵蚀，而且是跨国侵蚀到国外的人们，经常让在国外收入高、但开销大的人们极为痛苦。 那么，经济困难的家庭对子女的索要更加普遍，所以形成了现在婚姻关系成为社会矛盾的“焦点”。 婚姻经济是一触即发的争论“火药桶”。从“林珊2009”发帖“如果不给弟弟二十万结婚，父母要断绝关系”后人们的热烈讨论，或者说激烈争执的反应可以看出，激烈争执背后的文化冲突，文化冲突背后的个人利益机制影响了多少人的心理。 （待续）

（继续）

当以“婚姻”为立场的人们，和以“大家庭”为立场的人们，争得面红耳赤的时候，往往会忽略第三种重要力量的影响，社会制度的遗留问题。 1949年之后，人们开始进入组织“无所不包”、“无所不管”的社会制度中。 而管理就意味着对人、财、物组织和控制，其中对人的控制是管理是核心。 那么，在重要的时期，对重要的人的重要事情的控制，是管理的“关键节点”。 而其中的一个“关键节点”，就是婚姻问题。 从延安开始，面对“男多女少”，比例严重失衡的局面，组织开始实施主动控制的措施。 将优势女性“资源”向优势力量群体集中，维护了关键人员的忠诚度，增强了“组织凝聚力”，取得了非常关键的效果。 所以，当组织遍及全国的时候，就开始直接插手婚姻，开始了一段独特的组织包办的过程。

这样的过程可以简单进行如下描述：当某个组织上重视的某个40岁的人看上了一位20岁相貌姣好、皮肤白皙、身材不错、活泼开朗、文化程度高、多才多艺的女性，不是直接去找这位女性去谈，而是找组织来解决。 然后，由组织出面，跟这位女性谈话，让这位女性嫁给这个组织上重视的人。 当然，这位知识分子家庭出身的女性，不会看上从农村出来、只会扛枪打仗、缺乏基本的卫生习惯、没有知识文化的“大老粗”，反而看上一个25岁的“小资产阶级知识分子”。 但是，组织上不是这么看的。 组织上会给这位女性摆道理： 1、 家庭出身：他虽然是大老粗，但是组织上信得过的人，比如说出身贫农，根正苗红； 2、个人资历：是几级战斗英雄，很早就参加过革命，跟着核心组织进行过两万五千里长征； 3、未来发展：他是组织上器重的人，将来会得到持续的提拔，跟着他衣食无忧，而且还可能身居显贵。 如果这位姑娘还不同意，那就要做姑娘家里人的“工作”，还要做那个知识分子的“工作”，最后一定要达到目的。

另外，组织通过打破“三纲五常”和“三从四德”对妇女从精神到肉体上的桎梏，提出了男女平等的观念。 这种对于当时立交的颠覆，是一个极大的进步。 不过，我们还需要注意一个小的细节。 当时，提出的观念是“男女各占半边天”。 这个观念可能对很多80年出生以后的人们难以理解，但是对我这个70年代初出生的人可是深有体会。 当时，跟女生同桌的时候，女生往往会在中间划道线，表示“泾渭分明”。 然后，男生女生之间很少说话，下了课以后也是各玩各的。 当时，我作为男生，实际上是害怕女生的。 因为，女生不管碰到什么事情，马上“告老师”，打小报告。而且，老师还经常警告，不要搞小团伙，不要包庇“坏人坏事”。 于是，一些打小报告的女生就更加嚣张，让其他的女生也不敢随便有事情不报告。 也就是说，在组织的包办下，在“男女各占半边天”的思维影响下，男生与女生之间就形不成基本的沟通，更不要说达成相互信任了。

婚姻的基础是男女之间的相互信任。 而“半边天”摧毁了这种信任的基础。 所以，从小在这样文化中长大的“好学生”，具有强烈的向组织靠拢的欲望，而在同学中基本上没有真正的朋友。 不仅仅是这些好学生的问题，男女之间也就几乎不可能成为朋友。 那么，人们更倾向于通过当时的社会标准来评判一个人，比如说根正苗红、思想积极、革命业绩突出、有提升潜力等等。 也就是说，人们的感情因素、信任因素已经被放置在可有可无的位置上，而是把社会的利益评判标准作为对一个人的标准。 最能够反映当时状况的一个现象是，在政治运动中，很多女性相应组织的号召，揭发自己丈夫的饭组织言论，然后坚决跟丈夫划清界限。 然后，让前夫被批斗或者被枪毙。现在，那个时代过去了，但是文化作为一种延续的东西，仍然在人们的心理和行为习惯上进行着传承。

好了，不多说了，大家可以深入思考。 现在，回到房奴的具体问题分析上来。 我们可以分析一下，在一个人不愿意买房的情况下，第一种力量会不会让人当“房奴”？ 不会！ 第二种力量会不会？ 有可能！ 第三种力量会不会？ 它是核心驱动力！ 而一个人当房奴的过程，就是三种力量相互作用的结果： 在第三种力量的驱动下，在第二种力量的增强下，在第一种力量的配合下实现的。 第三种力量可以说是社会文化的力量，它包括政策导向、舆论环境、商家策略、朋友影响等等。 一个人有机会当“房奴”，必然是社会文化造成的。 就像在美国，房价普遍很低，比如说某地房屋均价15万美元/套，然后经济分析文章说房价还要跌，然后当地一个华人家庭收入是10万美元/年。 像这对华人家庭，可以说都没有当“房奴”的“荣幸”。 就算是华人夫妇头脑发热，买了40万美元的豪宅（那可真是豪宅了），只要按揭贷款年利率没有达到30%或者50%，也不构成经济负担，当不上房奴。

第一种力量是最要命的。 那么，光是第三种力量，市场火爆，不会动摇人的意志。 而第二种力量就开始对人起作用了，比如说家里人说要买房子。 有的年轻人因为父母有一些钱，而且父母在这种情况下，觉得可以先把自己的部分积蓄给了孩子，让孩子“按揭”买高价房，那么有的年轻人会因为不够理性，觉得现在收入还不错，未来也是“一片光明”，买了房子，当上了“房奴”。 而有些女性的父母（尤其是母亲），会因为房价持续上涨，坚决要求男方买房子，让自己的女儿嫁了以后有个“安身之处”。 这会给人们带来很大的压力，但是一般还不会给人带来伤害。 而最给人的心理带来伤害的是第一种力量，女友坚决要买房，不买房就分手！ 这让很多男性陷入极大的痛苦之中，面对绝对的两难选择，有的选择顺从买房，有的选择了不买分手。 而不论哪个选择，人们都极为痛苦。 为什么这么痛苦？ 因为人们没有从经济系统的角度，鸟瞰全局！

再扯句题外话，乔治 W 布什（小布什总统）有句名言：“with me， or against me”。 可以说，这就是保守主义的宣言。 那么什么是保守主义？ 保守主义者大都是“鹰派”，里根作为大家所熟悉的战后保守主义的代表人物，体现出“鹰派”立场强硬，但是政策灵活的双重优势。 那么什么是“鹰派”？ 我们知道，鹰是食肉的猛禽，嘴弯曲锐利，脚爪具有钩爪，性凶猛，肌肉非常强有力，大型鹰两脚甚至可以将一头小鹿的脊椎骨折断，可以携带一头几十斤重的羊飞行。而相信很多朋友最为印象深刻的，就是鹰眼。鹰的视力极为敏锐，可以看到数公里之外的一种老鼠。 而“鹰派”的特点，就是敏锐地观察到最远处的细微变化，然后进行相应的分析，思考可能造成的一系列最坏后果，并且根据后果的严重性，采取相应的行动。 而这种微小变化造成的一系列后果，在经济管理里面，又被称为“蝴蝶效应”。 所以，保守派对这些关键的细小变化采取别人看来可能过于强硬的行为，而这种行为经常就表现成为“势不两立”，不是做我的朋友，就是做我的敌人。

你可能要问，为什么要把婚姻说得这么严厉，或者如此残酷？ 其实，世界上最严厉的语言都不能跟婚姻的残酷相比。 我们理所当然地认为，男女朋友相处得好，就可以顺理成章地谈婚论嫁了。 但是，这是最大的错误观念！ 男女朋友相处和婚姻是截然相反的两件事情！ 男女朋友是“同甘”，而婚姻是“共苦”，决然不同。 男女朋友做的是加法，双方把自己最好的一面展示出来，一起去吃饭、看电影、购物、卡拉OK、泡吧、旅游等等，是增加消费的行为。 而婚姻是典型的经济学，或者说是经济学里的经济学。 在婚姻过程中，夫妻双方相互看到的都是缺点，然后持续地在做减法，削减自己的消费，比如说在家吃饭、看盗版DVD或者电视，减少购物，加班或者赚外快，省钱为孩子买奶粉和读书，为买房子操心，为医疗操心，为养老操心，为老人操心等等。 所以，每个婚姻最后往往会走向极端，不是成为互相无法分离的终身伴侣，就是让人心力交瘁的破裂关系，成为仇人的也不在少数。

在西方保守主义的文化中，因为预见到了婚姻可能导致的后果，所以在法律的力量已经不起作用的情况下，诉诸于教会的道德力量。 在结婚仪式中，最重要的是去教堂，让上帝见证两个人的结合。 而这是整合婚礼中，最为核心的部分，在这个部分，人们并非以快乐来对待的，而是在上帝面前庄重的承诺。 在婚礼上，双方要相互起誓：我愿意她（他）成为我的妻子（丈夫），从今天开始相互拥有、相互扶持，无论是好是坏、富裕或贫穷、疾病还是健康，我们都彼此相爱、珍惜，直到死亡才能将我们分开。现在，中国的很多婚礼也开始宣读这段话，以见证两个人的婚姻。　但是，人们往往是在轻松愉快的环境下，以快乐的方式宣读这段话，谁去真正理解它背后积淀着无数失败婚姻总结出来的最简单的原则和话语呢？

另外，婚姻同时意味着相互献身，相互牺牲。所以，在结婚仪式上，牧师会问新郎：某某某，你愿意承认接纳某某为你的妻子吗? 新郎回答说：我愿意。 牧师再问：你当以温柔耐心来照顾你的妻子，敬爱她，唯独与她居住。要尊重她的家庭为你的家族，尽你做丈夫的本份到终身。不再和其他人发生感情，并且对他保持贞洁吗？你在众人面前许诺愿意这样吗? 新郎回答：我愿意。 我某某某愿意承受接纳某某做我的妻子，和她生活在一起。无论在什么环境，都愿意终生养她、爱惜她、安慰她、尊重她、保护她。不和其他人发生感情。 然后，牧师问新娘：某某，你愿意承认某某某为你的丈夫吗? 新娘回答：我愿意。 牧师问新娘：你愿意到了合适的年龄嫁给他，当常温柔端庄，来顺服这个人，敬爱他、帮助他，唯独与他居住。要尊重他的家族为本身的家族，尽力孝顺，尽你做妻子的本份到终身，并且对他保持贞洁？你在众人面前许诺，愿意这样吗? 新娘回答：我愿意。我某某愿意到了合适的年龄嫁给他，承受接纳某某某做我的丈夫，和他生活在一起。 牧师：请新郎新娘交换信物。

那么，什么是鸟瞰全局？　我们回到经济关系分析上，来看因为结婚而被逼成为房奴的过程。　成为房奴，往往会牵扯到五个方面的利益体：房地产行业，女方家长，女方，男方，男方家长。　这是个以男、女两方为冲突焦点的博弈过程。在博弈过程中，因为男女的想法不一样，所以派生出好几种结果。　我就再罗嗦罗嗦，把这几种结果罗列一下：

（继续）

经济保守主义：婚姻与房奴的经济学思考

第二种结果：　被“大家庭”拖垮：

在家庭中，经常是一强一弱，强者经常是做贡献的一方。　但是，如果强者以“夫妻一体”的想法为婚姻做贡献的时候，弱智却把婚姻内的钱无休止地往自己那方的“大家庭”拿，那么这个婚姻就很容易被那个“大家庭”拖垮。　到时候，强者就变成了“被打劫者”，做贡献的一方可能不仅仅自己会“被榨干”，甚至还要把自己的家庭卷进去。　也就是说，双方强弱转换，强者因为“缺心眼”而成为真正的弱者，而弱智通过“打劫对方”而成为强者。　也就是说，贡献者在感情上被“绑架”，进退不得。

这样的情况，就像“火中取栗”的博弈。我在前面几页的帖子进行过简单的阐述。　贡献者就像小猫，“打劫者”就像猴子。小猫在为了精神而努力，或者说为了美化的愿景而努力，比如说让婚姻更加富足，通过努力能够住好房子、开好车、去旅游等等。　但是，这样的努力成果，却被猴子轻而易举地弄走了。　最后，小猫从肉体和精神都“很受伤”。　那么，对于小猫来说，必须要采取措施：1、不能跟猴子结婚； 2、如果已经结婚，就要变成老虎，随时惩罚猴子的行为；3、 如果变不成老虎，就选择离婚“止损”！ 其实，对于很多“小猫”来说，第三点最难做到，多少年的努力和付出，难道就这样白白失去了吗？ 但实际上，长痛不如短痛！ 如果找了猴子，自己又变不成老虎，那就只有离婚，才能带来活路。 否则，结果将是鞠躬尽瘁，一无所有，穷困潦倒，死而后已。

说到被“大家庭”拖垮的事情，我的眼前立即浮现出多个案例，似乎身边比比皆是。再看看一些有关描写中国婚姻的纪实小说，这个问题似乎也是无处不在。当一方在奉献，像“进水管”一样，往婚姻中添加的时候，而另一方却像“出水管”，把婚姻中的经济“漏掉”。而随着经济“漏斗”的形成，再牢固的感情也会随经济而去，直到某个爆发点，婚姻“崩盘”。这时候，最受伤的是奉献者，不仅经济受伤，心灵的创伤更是无法弥补。我看过一本书，一个婚姻奉献者写的小说，在文中如“咆哮”般的语言经常以无法控制的方式“喷涌而出”，刹不住闸。　我相信那就是作者无法克制的情感，可见受伤至深。　至于婚姻中的“偷盗者”，他们得到了什么呢？更是什么都没有，让他们成为“可怜虫”。即使他们把所有的钱都给了“大家庭”，他们能够得到的只是家里人更大的“血盆大口”，得不到任何的感激和欣赏。

那么，如何防止这样被“绑架”的局面发生？ 就是1、小猫找小猫，共同贡献； 2、如果已经找了猴子，自己要变成老虎； 3、如果自己变不成老虎，就离婚“止损”。 但是，不要把自己变成猴子！ 因为，小猫经过历练、学习思考和成长，最终会成为老虎。 但是，猴子永远是猴子。 这就像士兵需要付出艰苦的努力，才能成为将军，但是士兵还是有机会成为将军的。 而太监永远是太监。 而这个婚姻原则同样可以用在工作、交友中。

首先，作为很有贡献意识的“小猫”，只能找另外一个“小猫”，决不能找“猴子”。　也就是说，在中国，要以完全理性、完全自私、完全为了金钱而孜孜不倦追求的“经济人”的方式对待婚姻。“到哪山唱哪山的歌”，在中国和在国外对待婚姻的方式有很大的不同。　比如说，有多少名牌大学毕业的女性会找一个农村来的保安，然后为了自己的未婚夫到处“上访”？　它能够在中国成为新闻，因为它是少见的，甚至绝无仅有的。但是在美国，这种事情被认为是理所当然。为什么会这样？因为人们的环境不同、观念也就不同。　在西方国家，小家庭大都非常独立。　而在父母兄弟之间，感情是感情，经济利益是经济利益，尽量避免把感情和经济利益搅和在一起，这就是以“夫妻一体”为基础的经济文化。　可以说，就连父母都不会理所当然地接受孩子的金钱的，即使父母接受孩子的金钱，首先也要了解孩子本身是否富足的。在这样的观念下，即使一个富家的博士生和一个穷人的清洁工结婚，人们都觉得无所谓。　因为，他们是独立的，不会产生过多的经济“波及”效应。 所以，人们关心的是，他们是否幸福。

但是，在中国的文化环境中，两个人的婚姻更多的是家庭利益的结合。 人们往往看到的不是婚姻本身，而是婚姻背后的双方家庭利益的对比。 我在前面“生产导向型”经济中，做了个列表显示生产导向型经济的特点。 而中国的文化传统就是生产导向型经济，通过“三纲五常”表现出来，大家庭依附于外部的权力，婚姻小家庭依附于大家庭。 这样的结果就是，人们以低俗、势利的方式对待婚姻，把婚姻当作牟利的工具。 不少“大家庭”为了通过婚姻而牟利，不惜毁掉自己孩子或者兄弟姐妹的人生幸福。 不过，因为宋朝以后“存天理、灭人欲”的“理教”口号，个人幸福已经从中国文化中消失。 当人们失去了感情之后，只能寻找最可怜的利益，来填补精神的空虚，于是整个社会文化就成为心理变态的文化。 文人们喜欢“三寸金莲”，并且把“三寸金莲”变成流行文化，就是社会心理变态的一种反映。

因此，只有最冷静、甚至冷酷地对待婚姻，才能够得到好的婚姻结果。 似乎这种态度，跟做贡献的小猫的态度自相矛盾，但是解决问题的症结。 只有最初冷静对待婚姻，未来才会减少“火中取栗”的机会。　中国讲究“门当户对”，这是小猫找小猫的最好途径。　我最初属于叛逆性格，就不信这个邪！但是，当我因为一段“门不当、户不对”的关系，在经济上“损失惨重”之后，才开始认真思考这个问题。　随着年龄的增长，以及对婚姻关系的比较关注，还有经常跟人聊天，发现有一定的知识和阅历、对婚姻有深刻体验和亲身经历的人，总在谈“门当户对”。　我也在思考，“门当户对”真的就能保证婚姻幸福吗？似乎并不能。　但是，“门当户对”能够大幅减少因为“火中取栗”，导致“吃大亏”的风险。　也就是说，“门当户对”是一种保守的策略，能够保护自己的经济，明显减少因为婚姻而“损失惨重”甚至“血本无归”的结果，减少心理遭到严重伤害的几率。

只有小猫找到小猫，才能实现“夫妻一体”的婚姻。　这种婚姻是能够以正当的手段，持续积累财富、增加财富的婚姻，也必然比经济状况每况愈下的婚姻幸福！ 有句话说：“婚姻是爱情的坟墓”。　这句话在婚姻经济学上是非常正确的。　比如说，爱情是盲目的，人们可以为了爱而爱。在爱情的过程中，人们的眼睛闭的越紧，也就越幸福。　但是，涉及到婚姻的时候，就必须睁大自己的双眼。而且，经常自己的双眼还不够，还需要请有经验的人，也帮着自己睁大眼睛。 为什么呢？因为婚姻是经济学，更多地思考经济结果。 在妻子的支持下，比尔 盖茨和沃伦巴菲特持续地积累着财富，成为世界上最富的人。 他们的婚姻必然比穷困潦倒的夫妻要幸福，这就是所谓的“贫贱夫妻百事哀”。 而如何让婚姻持续升值，然后越来越幸福？ 就是在这个“经济联合体”中，两个人必须同时做贡献，并且创造“协同效应（Synergy）”，实现１＋１＞２的效果，才能让这个婚姻有价值，有意义。如果这个婚姻都依赖在一个人的身上，那么这个被依赖的人就痛苦了。而如果一方不仅把自己依赖症对方身上，还把自己张着“血盆大口”的家庭依赖在对方身上，那么这个被依赖的人经常就会被压垮。

如果小猫碰到了猴子，那么小猫必须迅速成长为老虎！　人们只有心理上足够强大的时候，往往才能够抵抗住对方“大家庭”的盘剥，不会让自己受到严重的伤害。　我看一篇文章，一个小姑娘出身于知识分子家庭，家境还不错，人也很温柔善良。后来，她爱上了一个勤奋刻苦、诚实可靠的小伙子，然后他们结婚了。　问题是，小伙子的家庭是那种非常穷困的类型的，而这种穷困并不完全是社会制度原因造成的，而是像美国的那种因为懒惰而贫穷的Loser。　结果，从两个人交朋友开始，女孩就发现，小伙子的家庭就像章鱼一样，吸干小伙子能够赚到的每一分钱，然后女孩就把自己赚的钱让小伙子能够生活得好点。　但是，他们始终不敢与男方家针锋相对。　再到后来，不仅连小两口的钱都被男方家刮走了，还让男的跟自己的丈母娘借钱，说要盖房子什么的。　可以说，小两口没有钱买房的时候，男方家就要从女方家“吸血”，给自己盖更好的大瓦房。　结果，快把小两口逼疯了。这就是做“小猫”的命运！

有句诗相信大家都听说过，卑鄙是卑鄙者的通行证，高尚是高尚者的墓志铭。但是，有一位好事者经过案例分析总结出，高尚是卑鄙者的墓志铭。北岛作诗的时候，折射的是理想，就像爱情；而好事者进行实证研究的时候，反映的是现实，就像婚姻。从中国的很多婚姻来看，高尚确实是卑鄙者的通行证，也是卑鄙者的墓志铭。前面一个朋友说到道德绑架，上面说的事情，其实就是用反社会、甚至反人类的变态的“道德”来剥夺小两口追求幸福的权利，来满足自己的卑鄙的私利。就像文人们要求女孩缠足，让妇女受到巨大的肉体和精神的长期折磨，限制了妇女的自由，满足自己变态的嗜好一样！　而只有这样变态的社会文化，才会出现用妇女，包括用宋朝皇帝自己的妻妾，换算成为向金国的纳贡，用妇女来换得“苟延残喘“的”和平“，成为汉族的耻辱历史。　反观希腊历史，为了一个美女海伦，爆发了长达十年之久的特洛伊战争。当时，希腊各国是民主制，据说那些议会的长老们一直反对这场战争。后来，把海伦带回去之后，那些长老看到了海伦，都说值了。

所以，如果面对这种变态、反人类的“道德传统”的家庭，唯一的方式就是脱离他们。　有个故事，父亲带着儿子去看马戏。小男孩指着马戏团里拴在一旁的大象问：“爸爸，大象那么有力气，为什么它们的脚上只系着一条小小的铁链，难道它无法挣开那条铁链逃脱吗”？父亲笑了笑，耐心地为孩子解释：“没错，大象是挣不开那条细细的铁链。因为在大象幼小的时候，训兽师就是用同样的铁链系住它。那时候的小象，力气还不够大，起初也想挣开铁链的束缚，可是试过几次之后，知道自己的力气不足以挣开它，也就放弃了挣脱的念头。等小象长成大象后，它就甘心受那条铁链的限制，而不再想逃脱了”。而现在，有很多人就是因为所谓的“孝道”这个卑鄙的锁链，结果被无耻的家庭所奴役。

狭路相逢勇者胜！一对夫妇到了国外，男上班，女管家。　最初的时候，丈夫每年赚十几万美元，合１００多万人民币。这对于开始赚钱很少的他来说，已经非常多了，他非常高兴。这时候，他的朋友跟他说，不要告诉他的家人，免得他家人把他当作“摇钱树”。　但是，他一方面过于兴奋，觉得自己确实不一样了，就告诉了他的父亲，想让他的父亲也替他高兴一下。另一方面觉得不会出现那样的情况。　结果他太后悔没有听从朋友的建议了，因为他惹上了麻烦。　等他上班几个月之后，他的父亲说，他的弟弟要借２０万买房子，他的姐夫要开个小店，借１０万。　他说，他刚刚上班，很多东西要置办，手头上根本没有钱。他的父亲说，已经替他答应他们了，不借不好。这让他很郁闷。后来，他的妻子出面，态度强硬地说没有那么多钱，而且这么借也不是回事。　所以，一个借１０万，一个借５万。并且约定好还钱的日期。　再到后来，他家没事不来电话，一来电话准是要钱的。　他的姐姐适可而止，觉得弟弟给５万已经很不错了。　但是，他的弟弟又想方设法通过他父亲，从他那儿弄了１５万。　结果，妻子实在受不了了，就打电话给他的父亲下通牒，说那个１０万的借款期限到了，要他的弟弟尽快还钱。　再往后，他家里每一次打过来电话，妻子都要“先发制人”，要他们还钱，这让他们没法再开口要钱。这样，才顶住了丈夫家“要钱”的攻势，让为这事一直心里堵得慌的丈夫，终于松了口气。

从投资角度来说，妻子的行为叫做“止损”。　经济学分析的依据，给“大家庭”的钱不仅不产生正效用，反而是负效用。　也就是说，把钱借给兄弟姐妹，不仅不会让他们感激自己，反而增强了他们继续借钱的欲望和要求。这时候，给钱的人反而不落好，就要经历更大的心理和经济负担。　更大的心理负担是，本来借钱的时候，大家关系都不错，如果这次不借钱，一下子不仅把过去的关系抹煞，而且还会把关系搞得更僵。　最初的借钱还不如不借，关系也不至于弄得这么尴尬。那么，如果还继续借钱，那么就会数额越来越大，从最初的“蚕食”转变成后来的“鲸吞”。　所以，停止借钱给兄弟姐妹这种负效用的活动，即使与父母兄弟姐妹翻脸都要在所不惜。

另外，就是通过离婚而“止损”。　像上面说的例子，如果两个人都是“小猫”的，碰到大家庭是“猴子”，那么就需要跟“大家庭”进行对抗，甚至分离而“止损”。但是，如果碰到家庭里一个是“小猫”，一个是“猴子”，那么就需要通过离婚止损了。我也分析过家庭里“猴子”的心理。这些“猴子”型的人，跟“小猫”型人的心理是不同的。成长于“猴子”家庭的“小猫”型人本身很好，往往都是刻苦加聪明出来的，他们只不过是缺乏足够的社会技能，缺乏强硬的态度，再加上受到变态的“传统道德”的束缚，结果被“大家庭打劫”。这时候，他们实际上渴望自己的配偶站出来，帮助自己保护自己的婚姻权益。　而经过与“大家庭”的对抗，能够让婚姻双方的关系更紧密。　但是，“猴子”型的人经常是心理有缺陷的。　比如说，他们中的一些人可能从小就不被家里人重视，然后跟“成功的小猫”交往或者结婚了，那么他们就要通过花自己婚姻里的钱，“买”来“大家庭”的人对自己的尊敬。　而这样的心理缺陷恰恰被家里人所利用，变成持续的笑脸，笑脸背后是越来越多的索取。　他们为了维护这种因为心理缺陷而渴望的虚荣，就越来越多地把婚姻里的钱拿出去填“大家庭”的坑，而这本身就是“胳膊肘朝外拐”的行为。　碰到这样的情况，“小猫”们需要考虑离婚“止损了”，因为你们应付不了这样的“猴子”，到时候亏的不仅仅是钱，还要把自己搭进去。　我见过不少这样的案例了，“小猫”无一例外都是像“温水煮青蛙”，在绝望的挣扎中渐渐失去自己。

当然，一些很有钱的人，很大方地给自己的父母买房子，请保姆，给很多零花钱，这是另外一个概念。因为，这些很有钱的人，本身就是“老虎”，自己知道自己在干嘛。　不是我在这里所说的绝大多数人，需要更好地用经济学让婚姻更富裕、更幸福一些的范畴。

所以，小猫们的正确婚姻及人生方向是：　1、小猫找小猫，共同贡献； 2、如果已经找了猴子，自己要变成老虎； 3、如果自己变不成老虎，就离婚“止损”。　那么，怎么分析对方是“猴子”，“猴子”会带来什么样结果，“猴子”是怎么样把“小猫”变成房奴的？　我将继续写下去。

作者：ranault　回复日期：2009-12-17　00:02:22
楼主如何看现在香港、澳门的经济发展？

香港真是一个正在衰落中的城市（经济体）吗？

港珠澳大桥修起来，又会带动相关地方的房价吗？

请教了......

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我个人觉得，香港经济确实是有问题的。　同时，香港的经济相对比较复杂，我就谈谈我的粗浅理解，不一定正确。　我觉得香港“经济空心化”的问题在加剧，这是香港未来最少一、二十年需要面对的主要问题。

那么，什么是“经济空心化”？　经济空心化一般指两方面的问题：金融强化和实体弱化。　美国和日本已经叫喊自己的“经济空心化”很长时间了，但是他们并没有空心化。　而香港虽然没有叫嚷，但是相信大家自己都看到了。

一、 金融强化：

今年年初的时候，我的一个朋友移居香港了，在那儿做保险经纪，同时每周还回深圳上班，part-time。　我说，他进入了一个很有利可图的领域，他问我为什么？ 我说，当一艘大船要沉了的时候，人们肯定要搬着金银财宝靠上最近的岸。 那么，现在香港就是这个最近的岸。 很多有钱人首选香港，而他们带着的钱会往哪里投？ 肯定是金融业，包括银行、保险、股票、房地产。 我跟他说：“你可以注意找那些准备上岸的人，然后告诉他们在香港买保险的长期稳定收益，肯定会有人非常感兴趣的”。

二、 实业弱化：

在这上面，香港的政策太差了，不是一般的差。香港到现在为止，在政策上就是一些短视的鸡毛蒜皮的政策，根本没有一个整体的知识大战略。 这让聪明、勤奋、自由的香港人力资源严重浪费。

就拿美国做例子：美国的工业虽然在90年代中期之前，让日本人打得够呛。 但是，后来通过的“知识经济”重组，美国的工业又变得无比强大，这是不少天涯上的网友们都认识到的。 到时候换个关于创新的帖子，我把曾经做的一些行业对比贴出来。 美国的金融泡沫的产生，其实根源是因为当时的实业过于强大，人们信心膨胀而导致的。 （我前面贴出来的批判华尔街的帖子，是有用意的，相信大家也清楚） 而美国的工业重新强大来自于互联网革命，它是克林顿时期的核心政策结果。 我想，戈尔得诺贝尔和平奖，可能更多地是奖励他在互联网上的贡献，如果真是这样的话，我觉得是“实至名归”。

但是，香港到现在为止，有一个“知识经济”的宏大战略吗？ 香港作为一个岛屿经济，必须是“穷一城之力，进行重点突破”，日本战后发展、爱尔兰的迅速崛起，都是香港的榜样。 但是，香港政策没有这样的战略思想，就是搞点毫无基础的金融，弄弄一下房地产。 用北方的话说，就是“小家子气”。

举个例子，1990年代，香港是世界的时装中心之一。 我当时在广东，一直非常憧憬香港的模式。 因为当时，我看到一篇文章，说巴黎的时装刚刚上了T台，两天之内，香港的细微改版已经批量上市了。 要记住，可是没有互联网时代的速度啊。 Zara现在做的这些，其实都是当时香港玩剩下的。 但是，Zara通过整合了一个庞大的生产加工链，成为一个中低端市场的领导品牌。 Esprit虽然现在做的也不错，但是比起Zara的发展可是差的太远了。 而香港背靠深圳东莞，完全可以建立一个更加庞大的系统，做成品牌。 但是，为什么没有做起来，政策缺乏正确导向！ 政策水平太差！

如果分析起来，又是一个长篇，就此打住。 管窥见豹，香港“经济空心化”正在加剧。

至于跨海大桥，我是这么看的。 交通，尤其是昂贵的交通，对于富人的相互交换是有用的，就像英国和法国的海底隧道。 即使如此，争论很大，我在大学还读过两本当时海底隧道的经济分析的书，很多的模型进行分析计算，研究本身的效益和社会“波及效益”，非常复杂。 但是，在穷人和穷人之间，我看建大桥没什么太大意义。 至于具体测算的问题，真的需要数理经济学家来完成了。